カードローン返済について ②

質問

去年、主人が40万円カードローンで借りていることがわかりました
本人は毎月15000円ずつ返済して、3年で返すと言って、現在15回返済して残額274,612円との事ですが、これっておかしいですよね
返しながら、又借りてるってことでしょうか
先の質問と合わせてご回答よろしくお願い致します

回答No.4

asciiz · ベストアンサー

＞現在15回返済して残額274,612円との事ですが、これっておかしいですよね

年利15%としたら、だいたい合っています。
(一般的なカードローン利率)

＞返しながら、又借りてるってことでしょうか

「その時点での未返済額(残高)に、利子が複利で乗る」ため、返済当初は残高があまり減りません。

仮に年利15%(月利1.25%)で、40万円を15,000円ずつ返済したとすると…。

1回目: 利子が乗った405,000のうち、15,000円返す。残金390,000円。
2回目: (39万に)利子が乗った394,875円のうち、15,000円返す。残金379,875円。
3回目: (約37万に)利子が乗った384,623円のうち、15,000円返す。残金369,623円。
4回目: (約36万に)利子が乗った374,243円のうち、15,000円返す。残金359,243円。
(以下略)

こんな風に、15,000円払っているうちの5,000円ほどは毎月の利子に充当されてしまい、借入残高は1万円ずつぐらいしか減っていないのです。
この調子で払い続けると、40万円の借金を、3年間で総額50万円ほど払って、完済することになります。

以下のページで計算させると、おおよその返済表を表示することが出来ます。

＞ローン返済（毎月払い） - 高精度計算サイト
＞https://keisan.casio.jp/exec/user/1351517634

ご質問の例をやってみるなら、

借入金額 [40] 万円
返済方式 ●元利均等
返済頻度 ●毎月
当初金利 [15]% [5]年間
それ以降の金利 [15]% ※そこまで行かないので変えなくても良い
返済期間 [3]年 [0]ヶ月

これで[計算]ボタンを押すと、月額13,866円で3年間(36回払い)になります。
15回返済の時点では、借入残高254,711円。

借入金額を43万円とかにすると、月額だいたい15,000円、15回時点で残高273,816円と、ご質問の値に近くなります。
まあ利率が違う可能性も考えられますが。

何にせよ、ローンというのは、借入期間が長いほど、利子が膨らみ、返済総額は大きくなってしまうのです。
できる限り前倒し返済していけば、将来かかる利子を減らせるかもしれません。

お礼

ご回答ありがとうございます
大変役に立ちました
本当にありがとうございました

回答No.5

oska2

＞これっておかしいですよね

別に、おかしくはありません。
毎月返済は、「元利定額返済方式」と「残高スライド元利定額返済方式」が存在します。
質問の場合、４０万円を借りて「新たな追加借り入れがない場合」は「元利定額返済方式」を採用します。
年１４．５％で借り入れを行っている場合、１５回返済すれば残金は２３３８９３円です。
旦那の場合、１４．５％より若干高い金利で借り入れているのでしようね。
質問内容からだけでは、又借り・追加借り入れの有無は分かりません。
ただ、支払い回数が多くなれば多くなる程毎月の返済額の内訳が「利息分よりも元本返済分が増える」のです。
この点だけは、理解が必要です。
要は、１回目の返済は返済額の約３割が利息分です。
徐々に、利息分が減額し元本返済額が増加します。

お礼

ご回答ありがとうございます
大変役に立ちました
ありがとうございました

回答No.3

sgey

そんなものでしょう
40万円借りて3年で返すなら金利を含め総額48万円くらい支払わないといけない

お礼

ご回答ありがとうございます
大変役に立ちました

回答No.2

kyokoma

カードローン等、　ローン会社の返済は初めは利息だけの支払いになる為、　借り入れた元金は殆ど変わらず、　ついた利子に更に利子がつくので、　なかなか減りません。　それまでの利息が払い終えて初めて元金が減り始めるのですが、　返済中も残金に利子はつきますので、　返済で目に見えて元金が減り始めるのはかなり後になります。　家のローンで実感しました。　元金が減り始めれば、　それにつく利子も当然すくなくなっていくので、　それ以降はどんどん減り始めます。　これが闇金融の怖さで、　信頼のおける企業であれば、　酷い搾取はされない筈ですが、　順調に返せなければ、　同じです。　利子の取りすぎによる過払いの可能性は弁護士に相談しないと分かりません。

回答No.1

p-p

>これっておかしいですよね

おかしくないですけど・・
おかしいって残額が多すぎと言いたいのでしょうか？
借り入れ額50万に対して返済額1.5万が少なすぎて
借りた元金がなかなか減らないのでしょう
カードローンは金利（年利10％越えなんてざらです）が高いですからね。もっと毎月の返済を増やさないと返済する利子が大きくなります。

下記のサイトで借り入れ50万、返済期間3年、金利12％で計算すると
毎月1.6万返済しても15回返しても30万以上残額があります。

https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/sikin/menu/s_kariire.html

お礼

ご回答ありがとうございます
大変役にたちました