住宅ローンの金利について

質問

今年末までに2000万程の住宅ローンを組もうとしています。
年齢的に、20年で返せるように審査をしております。年収は550万円程です。(配偶者年収300万円別であり。)
頭金は出そうと思えば貯金から500万円とかでも出せそうですが、家の修繕費も結構かかりそうだし、子供も今からお金がかかるので、不動産屋さんのアドバイスで50万円程にしようと思っております。

0.45％の変動金利か、1％の固定金利かで迷っています。
来年日銀の総裁が変わると、円安脱却のために金利が上がるかもしれないと聞き、上がり幅によっては現在の固定金利より上がるかもしれないので不安です。
一方で、5年くらいはまだそこまで変わらないから変動でも良いのではという意見もあり…。

一般の方へも質問させて頂き、色々理解を深めることはできたのですが、さらに専門家の皆様の意見も伺いたく思います。

回答No.1

t_ohta · ベストアンサー

単純計算で1％なら年間20万円の利息、0.45％なら9万円の利息。
結構差がありますよね。
今は変動金利で借りておいて、金利が上がってきたら条件のいい所へ借り換えるという手もあります。
また全期間固定金利では無く、当初5年間固定金利のような固定＋変動で様子を見るという手もあります。
でも、これ以上貸出金利が下がる可能性は低いと思われますし、固定金利の利率はここ数年上がってきているので、全期間固定が1％で借りられるなら固定がいいのかもしれませんね。（変動金利は下げ止まりのままですが）

お礼

確かに…今から数年のうちに上がるのは確実なので固定金利が1％のうちに、全期間固定にした方が返済計画も立てれそうですよね。
ありがとうございます。

回答No.3

terepoisi

専門家ではありませんが、頭金50％10年固定金利を８年で繰り上げ完済しました。中古のため修繕その他アクシデントに備えて現金600万残しておきましたのでちょうどリーマンショックの時で大学の学費等と重なったさいに思い切って先に住宅ローンを終わらせました。

住宅ローンの借り換えでメリットがある条件・目安は「金利が1％以上下がる」「残りの返済期間が10年以上ある」「ローン残高が1000万円以上ある」の3つと言われています。つまり借入残額と返済期間が少なく金利差があまりないと手数料等でメリットがなくなります。

借入額が２千万程度なら頭金を多めに入れて抑えた固定金利で借りると金利に左右されず返済計画を立てられます。同時に繰り上げ返済で早く完済できれば支払金利を圧縮できます。業者の言いなりに５０万だけというところを今一度ご検討なさってみてはいかがでしょうか。

お礼

住宅ローン控除の恩恵を受けたいこともあり、とりあえず10年間は繰り上げ返済はしないかと思いますが、確かにそもそも借入金の額が少なければ毎月の支払いも減りますし、固定なら計画立てやすいですよね。
ありがとうございます。

回答No.2

BUN910

今は固定でも１％ですか！びっくりです。
私は、16年前に2,800万を期間固定型の変動金利で借りました。
当時は確か1.65％(3年)でその後2.3％(10年)で繰り返してます。
変動金利か固定金利か、どの様な人が向いているか乗っているページをつけます。
https://finance.recruit.co.jp/article/rate-ranking/

お子さんがいるようなので、あまり短期で無理な返済はしない方がいいかもしれませんね。
私のところは、3人子どもがいます。
上の子達(双子)は、今年二人とも私大に入りましたが、学資保険など含めて600万弱の貯蓄が入学から半年でゼロになりました。
(1人(男)は自宅から、もう1人(女)はアパートに独り暮らし)
二人とも高校を私立にいかせました(長女は中学から私立)が、高校までは何とか夫婦2人の収入(15ぐらい)でやり繰りし、貯蓄もできる位でしたが、大学入学と同時に火の車です。
再来年には、下の子が高校(私立を希望している)となれば、どうなるか？？？恐ろしいですよ。

お礼

やはり固定1％は低いのですね。
年齢的にあと20年程で定年となるので、少し無理をしてでもそれまでに完済できれば良いなという考えです。
私立は未だにお金がかかるのですね。いずれ大学も無償になるのでしょうか…。子供にはぜひ公立の学校でお願いしたいです(笑)