新築しますが不安です。(長文です)

質問

新築予定です、質問させてください。
自分は26歳、妻27歳です。
3500万円の土地建物を注文住宅で新築します。(外溝費、仲介手数料、登記費用などの諸費用を含んで3500万円です)
妻は結婚前まで実家暮らしの貯金好き。
私は結婚前まで会社の家賃5000円の寮に入っていたので貯金が夫婦合算で1900万円です。
頭金で1000万円出し、2500万円をローン支払いします。
貯金の残りの内から合計300万円程の予算で家電や家具などを買い揃える予定です。

頭金、家具、家電を払った後は600万円程貯金が残ります。

自分と妻の両親の家庭は裕福ではないので金銭的な援助は受けず自分たちの費用だけで購入しようと夫婦で決めています。

35年長期固定金利で借りる予定ですが月々の支払いが9万円ジャストくらいになります。
夫婦共働きで子供はいませんが後に一人か二人欲しいです。
月々の手取り収入が生命保険1万円、財形貯蓄2万円を引かれて月々平均35万円(共働きで増減が多少あり多いときで45万円を少し越えるくらい、少ない時は30万円程です)
ボーナスは夫婦合わせて年四回あり、合計で180万円ほどあります。ボーナス時は一回毎に10万円財形貯蓄しています。ボーナスは低くなったことはないものの万が一にそなえてないものと考えています。

平均した手取り年収は500万円くらいと思います。

ガソリン台2万円程(通勤に車を使用)
携帯台2万円
インターネット台1万円
嗜好品台1万円

妻が出産、妊娠の際は会社の産休制度で一年産休を取り、産休中は妻の給料が２割ほど下がります

産休一年した後は職場復帰するつもりで
会社の運営する保育園に預ける予定です。(保育園料金が2～3万円と聞きました)

また妻の実家も近い為、時間に余裕がある時は孫を預かりたいと言ってくれています。(妻の実家は農業をしているため会社勤めではない分、時間に余裕があると言ってます)

ローン返済がしんどくなるのは覚悟していますが上記内容で貯蓄をしながら生活していけるでしょうか。同じくらいの収入でローンを組んでいる方が居られれば意見を頂けるとありがたいです
回答や意見のほど、よろしくお願いいたします。

回答No.6

86tarou

毎月の収支の一部分を書かれても、誰にも判断は出来ないでしょう。どうせ書くなら、詳しい家計簿のようなものを載せるべきかと。

それよりも今の収支で十分な貯蓄が出来ていれば、今の家賃より数万円少ない返済額であれば現在の家計と同じことになるので大丈夫ということになります。これは、今まで掛からなかった固定資産税（年10万円～）や修繕費用（10～20年毎に100万円単位）が掛かるようになるからです。これらを毎月積み立てるとして幾らになるかを計算し、今の家賃よりその分少ない返済額とすれば良いということです。逆に考えれば、この金額から借入可能金額を計算し、それを元に家の価格（借入可能金額に頭金を足し諸費用を引く）を決めるというのが本来の家の購入計画となるべきものなのです。
あとは御自分で計算出来ると思いますが、不安ならお金を払ってでもＦＰ等に相談しましょう。

まだお若いので定年までの返済になっているのは理想的ですが、これでも繰上返済は必須です。10年程度は短縮し、完済後は老後資金の貯蓄に充てないといけません。必要な貯蓄として一番大きなものが老後資金であり、年金だけでは不足する金額は数千万円と言われています。他の貯蓄で大きなものは子供の教育費用（１人当り1000万円のローンを組んだと思えば良い、学校によってはその数倍）や奥さんが働けない間持ち出せる貯蓄とかがあります。この時期と金額を試算すれば、毎月貯蓄しないといけない金額はある程度分るかと思います。今後も車に乗り続けるなら、税金や保険、車検費用の他、次の車の購入費用も積み立てておきましょう。ここまで考えると、これからの生涯収入を何に幾ら使うかまでを考えないといけないことは理解出来るかと。

自分は26歳、妻27歳です。＞
家を買うには、ちょっと早いかなという気がします。頭金が多いのでその点では問題ありませんが、一応家にも寿命があります。注文住宅であれば大丈夫かと思うのですが、一応完済時や定年時、平均寿命程度の築年数も頭に入れておいた方が良いですよ。買ってしまえば永久に住めるわけではなく、それなりの維持費も掛かります。これは古くなればなるほど大きな費用となり、大規模なリフォームや建て替えということになる可能性もあるかもしれません。賃貸であれば比較的簡単に新築や築浅に引っ越すことも可能ですが（購入すれば年々古くなる一方）、購入すれば簡単ではなくなりますので。一生に一度しか買えない家計状態なら、かなり先のことまで考えて購入することをお勧めします。

3500万円の土地建物を注文住宅で新築します。(外溝費、仲介手数料、登記費用などの諸費用を含んで3500万円です)＞
建売や中古と違い、注文住宅は当初の予算よりは100万円単位で上がることが多いです。これは建築途中で決めることもあり、間取りや部材、設備の変更等が主な原因となります。これらの分を予め少な目に予算として伝えておけば、足が出て困ることも少ないかと思いますよ。

ガソリン台2万円程(通勤に車を使用)
携帯台2万円
インターネット台1万円
嗜好品台1万円＞
書かれている内容からは十分大丈夫だと思いますが、もし節約しないといけないような試算であれば、通信料はもっと安く抑えられるかと思いますよ。携帯で遊んでいるなら、その分は小遣いの項目に振り分けましょう（小遣いの平均は収入の10％程度）。ちなみに、うちは携帯２台と固定電話、家でのネットを合わせて月8,000円です。どこにお金を掛けるかは人それぞれですが、収入が一定な以上、どこかにお金を余計に使えば、どこかを削らないといけないのですから。

否定的なことばかり書きましたが、頭金が多く年齢も若いので、浪費家でない限り問題ないレベルだと思います。
いい家に住めると良いですね♪

回答No.5

150715

建物のみ2000万で、35年ボーナス無しの10年金利固定でした。
余程散財しなければ、全然大丈夫でしょう。
世帯収入としては質問者さんの3/4くらいです(田舎です)。
私たちも共働きで子供は2人いますが、それでも倹約しながら貯蓄をし、
200万～250万くらいずつを計3回、繰り上げ返済しました。
結果、金利が上がる10年を待たずに完済できました。
今と金利や優遇措置などの違いはあれど、先述したように散財や油断さえ
しなければまず大丈夫でしょう。

ただ、、、私（と嫁）の考え方としては、残りの貯金を200万まで減らして、400万円を頭金に組み込んじゃいますけどね。そうすれば毎月のローンも少なくなって貯金もしやすいです。ローンそのものも、短くできると思うので、余計な金利を多く支払う必要がありません。借金そのものを早々に片づけることができます。
不意なイレギュラーも家庭を持つ以上・仕事をする以上あり得ますが、200万があればとりあえずはしのげるでしょう。

回答No.4

fjdksla

誰が回答しようと、不安は残るでしょう。

2500万円のローンで手持ち600万円なら実質2000万円ですね。
月35万円計算で45万円が5回あれば50万円の余力
ボーナスも有るので年200万円の余力が今現在はある訳です。
携帯代とネット代で月3万円は多すぎです。
（ちなみに我が家は、携帯が2台で5千円、ネットは2000円です）
色々考えると危険な賭けではないと思います。
頑張れば相当な早期返済が可能でしょう。

回答No.3

ROMIO_KUN

９万円と固定資産税、ボーナス払いなしで、その若さ！！
「不安です」と言う気持ちが心の奥にあるなら大丈夫！！

生活パターンでかかる生活費用は大きく変わるものですが、大丈夫かと思います。

誰も根拠がある判断はできないでしょうけどもっと危うい状態から買っている人も多く居ます。

回答No.2

noname#221359

通りすがりですが、携帯代2万円、インターネット代1万円はもう少し圧縮できると思いますので、OKWaveの別カテゴリや価格.com等の口コミ等見て参考にされるとよろしいのではないかと思います。

回答No.1

AD-ASTLA

公租公課等の問題もあるので、単純に家賃との比較は出来ないのですが、家賃10万円程度は覚悟しなければならないとしたら、まあ何とかなるのでは。
それよりも、早くローンを始めることで完済がその分早くなる、このケースだと61歳で完済ですから、60歳時に退職金（があるとして）をつぎ込まなければならない事態が避けられます。
こちらの方が魅力的と言うか、早くアクションを起こす方が（最初は確かに大変かもしれませんが）最終的にはとにかく楽です。
贅沢は出来ないかも知れませんが、新しい生活を大いに期待して楽しんでいただきたいものです。