住宅ローン3000万、35歳、年収480万は無謀？

質問

住宅ローンで、質問です。

(物件)
新築マンション3300万
修繕積立金➕共益費2万/月
住宅ローン借入3000万

(状況)
35歳(夫).35(妻)
年収480万(夫).100万パート(妻)
貯蓄100万
親の援助400～500万
中小企業勤務(従業員1000規模)で、
退職金はしれていると思う
子供なし(1人はほしい)

こんな状況で、3000万のローンは無謀
でしょうか？一生賃貸で生きていくの
か悩んでます。
シミュレーションでは、返済比率は20
%くらいだから、大丈夫とスーモと分譲
業者に言われたのですが・・信用してよ
いものかと。

アドバイスをお願い致しますm(__)m

回答No.4

ymzimss · ベストアンサー

単独年収480万円、借入3,000万円とだけ聞けば、大変だと思います。

しかし、夫婦・家族で力を合わせれば、決して無謀ではないと思います。
・年収倍率　480万円+100万円＝580万円　580万円×5倍＝2,800万円≒3,000万円
・親の援助　400万円～500万円
・貯蓄　100万円

資金調達の算段は、なんとかなりそうだと思われますし、何より住宅を持つ（＝借金を背負う）ことにより、生きる糧（モチベーション）を上げることが大切だと考えます。

汗水垂らして一生働いても、家も買えなかったと嘆くよりも、苦労したけど、一国一城の主となった方が、人生を振り返った時満足感があるのではないでしょうか。勿論、考え方次第ですが。無理だ、無謀だと躊躇してチャレンジ（購入検討、住宅ローン申込み）さえしないのは勿体ないと思います。35歳、物事を決めるには良い年齢だと思います。40歳では少し遅いのです。

お礼

前向きな返答をありがとうございます。夫婦で頑張ればなんとかなる、生きる糧という言葉が心に響きました。将来、あの時ちょっと無理してでも買ってよかったと思うか、ローンの返済で精神的に追い詰められた日常を過ごして売却又は競売にかけられるかの予測できないですが、少なくとも検討もせずに諦めることはしないでおこうと思います。

回答No.6

PlayerB

なるほど、遅い時間にすいませんが、若干補足を。

返済比率は何％とは、ヘンピ計算用の金利は何％でしょうかという質問でした。わかりづらくてすいません＾＾;

金利上昇を踏まえ3.5くらいでやっとくといいでしょう。業者は適当ですから、ご自身で年間返済額を計算してみましょう。ローンは元利均等返済方式なので、ローン電卓がないと計算できませんが、最近は銀行のＨＰでもシミュレーションできますからね。

それからその業者の発言も適当ですね。資材価格は既に高騰しており、何より北に集中したことで人手不足です。そのため、ＲＣだった計画を重量鉄骨に変更する案件が頻発するほどです。そういう意味では、気長にオリンピック終了まで１０Ｍくらい貯金して、親の援助を含め（非課税制度は残っているでしょう）、その方が気楽ですよ。子供にいくらかかるかわからないし。

なにしろ、ローンを甘く見ないことです。たまたま成功した人の例など参考になりませんから、ご自身の年収と今後の見込みを正確に計算して決めましょう！

回答No.5

oska

＞こんな状況で、3000万のローンは無謀でしょうか？

無謀か否かは、マンションの構造・立地条件と質問者さまの「頑張り・努力」次第です。
マンションについては、毎年極端に市場価格が下落するマンションがありますよね。
反対に、市場価格が下がらない若しくはあまり下がらないマンションもあります。
極端な例ですが、完工一年後に「一割引」で販売するマンションがあるのも事実です。
頑張りについては、質問者さま・配偶者の体力と信念次第。
ゆとり教育と「労働は悪だ」という左派系政治家・教育関係者・評論家・左派系労組を信じてるのなら、止めた方が無難です。
毎月の残業時間（時間外労働）が１００時間で「異常だ」と考えているのでしたら、無謀です。
大企業・公務員（医療・警察・消防・上下水道を除く）・農協など公務員に準じる職業でない限り、１００時間はお題目に過ぎません。
私自身、中小企業勤務だった２０代後半で４０００万円の住宅ローンを組みましたからね。
もちとん、年収は３００万程度でした。
が、物件と練りに練った返済計画を出せば、住宅ローンを組む事が出来ましたよ。^^;
※５０歳までに、繰上返済・借り換え多様で完済。
質問者さまの場合、５００万円もの資金援助があるのですから問題ないと思いますね。

＞一生賃貸で生きていくのか悩んでます。

これは、昔からの「究極の選択問題」です。
未だに、回答はありません。
ただ、年金生活になって家賃を払い続けるのは辛い。^^;

＞シミュレーションでは、返済比率は20%くらいだから、大丈夫とスーモと分譲業者に言われたのですが・・

大丈夫です。信用して下さい。
金融機関の多くは、３５％以内が安全圏内なのです。
私自身、家を建てるまでは毎月の家賃が１０万円でした。
この１０万円を、毎月の住宅ローン返済に充てただけですからね。
ぎりぎり３５％以内ですよね。
今の金利は、私が借りていた時の金利の半分以下です。
充分可能だと思いますね。
ただ、先に書いた通り「質問者さまと配偶者の頑張り」が必要です。
マンションを買った為に、子供に不自由を課す事は避けなければなりません。
先ず、返済計画を練ってみると良いでしよう。
※金融機関の住宅ローン相談窓口で、相談する事も一考。
子供が成長すると、想像外に教育費が必要になります。

回答No.3

山田 太郎（@f_a_007）

Q、住宅ローン3000万、35歳、年収480万は無謀？
A、少なくとも、今の3倍の年収がないと・・・。

安全とは言えません。

お礼

今の年収の3倍ですか・・・一回人生やり直す必要がありそうです＾＾：

回答No.2

PlayerB

返済比率は何％で計算してますかね。売り込みたい人たちは大丈夫と言うでしょうが、私個人的にはヘンピギリギリの借入はお勧めできません。

毎月の給料の3/1が返済で消えていくなんて、生活が厳しすぎます。しかもベアを頼らずに確実に給料が上がっていくという保証もないのに、金利は上がる可能性を考慮いないといけない。

お勧めは、まだもっと自己資金を貯めて、東京オリンピック後の下落を待ちましょう。今はリート見ても高いですからね～＾＾

お礼

返答ありがとうございます、返済比率は20%くらいでした。今まで貯める努力もせずにいて、自己資金が少なすぎるのも問題ですね。オリンピック後までに、自己資金をためるというのが現実的なようなきがしてきました。たしかに、自分がどれだけ出世できるかも未知数で、予測ができません、中小企業で組合や確固たる人事評価制度はなく、ワンマン理事に気にいられ次第みたいなところです。ちなみに、分譲業者は、今分譲中のマンションは資材高騰前だからまだ安いが、今後建築予定のマンションはこれから高くなると言っていました。

回答No.1

ketachina

具体的に月の返済はいくらなんでしょう？。賃貸の家賃と比較してみたらいいのでは。
いきなり家賃の倍となれば躊躇するだろうし、プラス数万円なら買いでしょうね。

お礼

8万(現在の家賃と同額)➕2万(修繕積立金➕共益費)の計10万/月、ボーナス月は15万、35年ローンで変動金利で計算しました。買いという判断もありますよね、かなりきつそうですが。返答ありがとうございますm(__)m