住宅ローンの金利と期間について

質問

住宅ローンの借り入れ方法を下記の選択肢で迷っています。
皆様ならどのようにされるか、意見をお願いします。

１：借入金2100万、期間35年、当初10年固定2.15%、その後全期間0.3%優遇、三大疾病特約あり、手持ち残金350万
２：借入金1900万、期間35年、当初10年固定2.15%、その後全期間0.3%優遇、三大疾病特約あり、手持ち残金150万
３：借入金1900万、フラット35、金利（現在は）3.24%、三大疾病特約なし、手持ち残金150万
４：その他

余裕がある借入金額では無いと思っていますので、繰上げ返済を頑張っても30年近くは完済できないと思います。
要するに「10年後の金利に凄く不安を感じているが、フラット35だと三大疾病特約が無いのでそれも不安」
というわがままな状態です。

皆様ならどのようにしますか？？？

回答No.2

xxx_ranran_xxx

某都銀のローンの事務をしているものです。

一つの意見としてご参考にしてください。
ここしばらく、長期固定を契約されるお客様き激変しております。
現在の金利は、少し前に上がる上がると言われていたよりも落ち着いており、
固定でも2～3年の低金利のものか、変動金利で様子を見られる方が大変多いです。
その場合の絶対条件ですが、金利優遇全期間1%以上の商品をご契約下さい。
探せば、キャンペーン期間に、1.2や1.3%優遇という商品を扱っている
金融機関もあるぐらいです。
10年後の金利が不確定だからこそ、高い金利優遇の商品をお選び下さい。
当初固定10年もの商品は、せいぜい12～15年くらいの短いスパンでローンを組める方に向いています。
期間35年で組む方にはお勧めできかねます。
10年以後の金利優遇が通常0.3～0.4%と低すぎるからです。

住宅ローンを組まれるときは、1年でも短い期間、100万でも少ない金額で組もうとするのが、理想です。
繰上げ返済は、思ったよりもなかなか出来ないものとお考え下さい。
(自主的に行うものであり、強制されるものではないからです)

それから、三大疾病は、私はお勧めしません。
団信と、個人的な生保に加入しておれば十分です。
三大疾病に加入したために上乗せされる通常0.3%という利率は
非常に重いものです。
そういう金利を加算されるなら、1年でも早く終るように短いローンをお組下さい。
そうして、健康に留意して生活を送られることの方が重要です。
三大疾病保険は、かなりきびしい条件が多いです。
QNo.2445441　で、詳しく回答しております。ご参考下さい。

お礼

回答ありがとうございます。

確かに固定期間終了後の優遇が低いのが気になっています。
借り入れ期間は３０年以上を考えているので、計画的に繰り上げ返済を行う必要があるのですが、
今考えているより、実際は難しいものなのでしょうね。

低金利の短期間の固定も検討してみます。

三大疾病保険の回答を読ませていただきました。確かに適用される条件は厳しいものがあります。
今は私の妻が「絶対いる」と言っているので、何とか説得してみようと思います。。。

回答No.1

noname#59818

10年後の金利なんて誰にもわかりません。
三大疾病特約なんてまったく現実的じゃあありません。
迷わず３番ですね。なぜならすべて明確だからです。

お礼

明確な回答ありがとうございます。

そのとおりではあるのですが、やっぱり悩んでしまいます。。。