頭金０と貯金して貯めるのと

質問

いつか住宅の購入を考えています。
今の貯金は無いに等しく、
もし今すぐ住宅購入をするのなら
頭金は０円になるかも知れません。
(４５００万くらい借りる）
１０年くらい待てば１０００万くらい貯められそうです。
でも、結局足りない分は住宅ローンで借りるつもりです。
(３５００万くらい）
ここで一般論として質問なのですが、
１０年待ってもどうせ借りるのなら
超低金利時代の今、
１％くらいの金利で４５００万借りるほうがいいのか、
１０年後利率が上がった状態で
３５００万円借りるほうがいいのか、
利率などは予想になってしまうと思いますが、
どちらが得（？）か教えてください。

回答No.1

otori-keisuke · ベストアンサー

(1)4500万円＊3％＊35年＋固定資産税＋維持・修理費　(2)3500万円＊4％＊25年＋家賃＊120ヶ月
がどちらが得かということですね。何となく(2)のように思いますが？

4500万円の借入をするということは、年収1000万円くらいあるということでしょうか？（借入可能金額は年収の４倍～5倍程度？）

もし、年収1000万円だとしたら、10年で貯金1000万円（月8.3万円）は少ないのでは？

それに、今後10年で1000万円貯蓄することが可能な方が、なぜ現在、貯蓄0なのか？（何か特別な理由があるのでしょうか？）

不確定要素が多いので、何とも言えませんが、単純に頭金0円で不動産を購入して、しかも4500万円もの借入をするのは、少し無理があるような。

銀行の審査も恐らく通らないと思いますが？

無理をなさらないで、10年間できっちり1000万円を貯めたうえで、購入されるのがよいかと。

回答No.3

wuzuo

chinu056さん、「頭金なしで１％くらいの金利で４５００万借りる」
というのは、マンション販売等のチラシでご覧になったのではないでしょうか？

３５年間ずっと１％の金利で貸してくれるところはありませんよ。
１０年物の国債ですら１．６％の金利です。
日本で最も信用がある国債より金利が低くなることなんてありません。

金利から見て「３年もしくは５年間固定金利型ローン」と思われます。
この商品は一定期間（３年、５年）固定金利の後、変動金利に変わります。
変動金利は低金利だろうが、高金利になろうがそれ相当の金利になります。
また、変動金利へ変わる時点で金利再計算が行われ、
毎月の支払いが増えるのでご注意してください。

つまり、これを使っても超低金利の恩恵を受けることが出来ず
「得」にはなりません。

住宅を買われるのなら頭金２割を出来るだけ早くためて
フラット３５等をご利用されることお勧めします。

参考URL：

http://www.flat35.com/

お礼

皆さんお返事が遅れてしまって大変申し訳ありませんでした。
とても参考になりました。
個別にお返事を差し上げなくて本当にごめんなさい。
貯金を頑張ってお金を貯めていこうと思います。

回答No.2

unos1201

金利が３％で試算してみると、４５００万円で３５年ローンだと、利息は２７７３６８６０円で、同様に３５００万円で２５年ローンでは、利息を１４７９２２００円支払います。

差額は約１２９４万円ですので、これを１０年で割ると、一年あたり１２９万円の利息を余分に支払うことと同等ですので、家賃が月１０万円程度なら、賃貸で１０年借りてその間に年間１２０万円程度の預金ができれば１０００万円の頭金と諸費用の一部の２００万円程度が作れます。

支払いは、どちらも毎月約２０万円ですので、実際には固定資産税等が余分にかかる３５年ローンの方が１０年分余分に支払い、厳しい支払いとなりそうです。

支払い金利が安定して３％ならの試算ですが、１０年後でも、３５年ローンなら残高が３５００万円以上ですので、毎月２０万円強支払い、その他諸費用を考えると貯金の金利０でも１０年間でできるだけ貯金した方が得になる可能性が高そうです。

参考URL：

http://www.mizuhobank.co.jp/simulation/loan/payment.html