積立投信デビュー

質問

積立の外貨預金か、積立の投資信託をやってみようと勉強し始めたばかりの者です。
外貨預金は、行ったり来たりの手数料が割に合わない気がするので、今回は見送ろうかと考えていますが、メリットがあれば教えてください。

本題は、今回　銀行の窓口で申し込むつもりなのですが、商品についてのアドバイスを求めています。
初めてですので、購入手数料や報酬・保留額のかからないものを選んでみました。
・ＳＭＴ　グローバル債券インデックス・オープン

それと、255オープンのように国内株式ファンドも持っておいた方がいいのでしょうか？
三井住友・DC日本株式インデックスファンドSも、気になります。(銀行では取り扱ってないみたいです…)
最初に積立の外貨預金を調べたせいか、為替ヘッジありの投資信託も気になっています。

どれも、ノーロード＆少額の積立しか考えておりません。
考え方はそれぞれというのは承知の上で、何かアドバイスがあれば宜しくお願いいたします。

回答No.2

noname#230940 · ベストアンサー

積み立て投信ということですと、長期投資をお考えなのではないかと察します。
その場合、銀行での申込はやめた方が良いです。
銀行だと、投資信託に関しては手数料収入を得ることで、儲けられるものなので、しばらくすると今の投資信託を解約して別のものにするように勧めてきたりするようです。
当然、客であるこちらの都合など考えていません。
勧められても断れば良いかもしれませんが、おそらくしばらくすればまた勧誘はあるのではないかと考えられます。
実は、私も最近セゾン投信に口座を開設して積み立てを始めました。
セゾン投信社長の中野晴啓氏の著書「預金バカ」を読んだのがきっかけでした。
国内の投資に関しては、自分で株を買っているので投信の必要性は感じませんでしたが、今後の成長性ということになると海外の方が大きいものがあると考えられます。
でも、自分で直接株を買うというのは、リスクも含めていろいろ難しいと思いますので、投信任せにしようと考えた次第です。
もし、これから投信を積み立てで始めるなら、セゾン投信かさわかみ投信あたりで、口座を開設された方が良いのではないかと思います。
外貨預金に関しては、私もすでにやってます。
こちらは積み立てより、一度に動かして円より利率の良い外貨で定期預金などにする感じです。
ただ、最近はどこの通貨でも低利率です。
せいぜいニュージーランドドルくらいしか、魅力的な通貨はありません。ただ、それにしてもかつての高金利とはだいぶ違ってます。

お礼

ありがとうございます。既に銀行の投信口座を持っていたので、そのまま銀行で…と考えていました。証券会社も視野にいれ、検討し直して見ようと思います。

回答No.1

noname#241737

具体的な商品のアドバイスではありませんが、一般的な話として。
・インデックス型はある程度運用規模のあるもので、かつ購入時手数料がなく（ノーロード）、信託報酬（これはかならずあります）や解約時にかかる信託財産留保額（ないものもあります）が少ないものが望ましいといえます。質問にある商品は、少なくとも信託報酬は年0.54%だからまあまあ安いほう、信託財産留保額も0.05%だから目だって悪くはないかと思います。
※運用会社の商品案内で見た数値です。購入時手数料はどこで買うかによって変わるので記載していません。
http://www.smtam.jp/fund/detail/_id_32/
ただ、今のタイミングで先進国債券に投資するのはいささか時期が悪い気がします。今はアメリカは金利の引き上げが時間の問題、日本も欧州もこれまで中央銀行が債券を買い捲ってきたペースを落とそうと時機をうかがっているようにみえます。金利が上がれば債券価格は下がり、債券に投資しているファンドも価格が下がることになります。

長期投資前提だとしても、先に買い始めるのは株式（それも日本以外に投資するもの）のほうがいいのではないでしょうか。ちなみに、日本を後回しとするのは「日本に住んでいる＝すでに自分の収入が多かれ少なかれ日本の景気に左右される状態にある」からです。

また、外貨投資に興味があるのであればむしろ為替ヘッジなしにしないと為替変動の影響を（よくも悪くも）受けられません。

お礼

ありがとうございます。　確かにヘッジを付けてては変わらないですよね(^^;