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住宅ローンについて
可能なら新築一戸建てがほしいと考えていますが、 まだ何もしていない状態です… やはり、住宅ローンがいくら組めるかが一番心配な点。 その場合、先に銀行へ審査に行きますよね？ みなさん新築戸建を購入した時、住宅ローンはどの段階で審査してもらっていますか？ 本で見る限り、ざっくりいうと 土地を先に探し手付金を払っておき、その後ハウスメーカーなどに建物依頼して、そこでローン申請（土地代含めなのかな？）するようですが… もしそうなら、土地に手付金払っておいて、いざとなってローンが組めませんでしたでは要領的にどうかと… ↑ すみません、だいぶ曖昧です…
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最終的な本審査は、土地は具体的な物件、建物は具体的な工事請負契約、それぞれ手付金も払って契約した後です そうでないと、貸す側も審査できません 契約前に、上記具体的内容で仮審査を受けますが、ここで落ちると契約できません また、本審査は契約後ではありますが、本審査に落ちた場合は、無条件で白紙撤回・手付金も全額返還されます。 仲介手数料も無しになります 売主や、仲介（不動産屋）や、工事請負業者（工務店やハウスメーカなど）は、全くの骨折り損のくたびれ儲け状態ですが、本審査に落ちた場合は完全に買い主が優遇されています
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- sky-paints
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ローン審査は、土地は手付金の後で、建物は、建築工事請負契約の後でした。 土地が先の購入になったので、引っ越し前にローンが発生するのは困難になるのでつなぎ融資でローン開始日は引越し後にしてもらいました。 銀行も土地・建物の評価額を重視しますから１０００万円しか価値がないと判断したところに２０００万円貸してほしいと言っても貸せないんですよ。なので物件が決まってからの審査になると思います。 建売住宅の場合は、手付金の前に仮審査をしてくれます。 どのくらい銀行は自分に貸してもらえるか・・・って不安ですよね。 銀行のサイトでシュミレーションができるところもありますので自分が返せる金額が分かりますよ。 銀行は、その人に貸すというよりも、いくら返せるかというのがポイントになるので、給料を出す会社の評価で判断します。 なので、大手の安定している企業が銀行も安心して貸せるようです。
お礼
丁寧に説明いただきありがとうございます。
- lv4u
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No.2さんの回答のとおりで、仮審査に到達するまでに、具体的に建設する土地取得の契約とか、建物の図面とか、見積もり書などができあがっていることが必要です。 もちろん、古い建物が予定の土地にまだ建っているので、地盤調査ができないから基礎工事の金額がどうなるか不明だとか、外構がどうなるか不明だとか、部屋のレイアウトなどがまだ変わるかもしれないってことは当然あるでしょうが、それでも、総額として「○○万くらいになる」という根拠の書類ですし、架空の建設話で金融機関からお金を引き出すような話じゃあないって証拠にはなりますからね。 当然ながら、そういう契約も図面も無い段階で、ＨＭとか工務店の方に「私の場合、○○万円の住宅ローンは可能でしょうか？」という事前審査をお願いすることが可能だと思います。全て自分たちでやるのは大変ですので、業者の方にお願いするわけですね。 もちろん、毎月の返済額についても、業者や金融機関のほうで年収などから電卓でちょこちょこと計算して「これならいけそうだな」なんて言ってくれます。 ちなみに、私は、マンガ家さんたちの自宅建築奮戦レポートマンガとか、アパート経営を目指したマンガ家さんのレポートマンガや、建築関連の書籍を参考にしたり、自分でパソコンを使って家の図面を書いたり、知り合いの工務店の方と相談しながら話をすすめました。 家の図面については、「私たち素人の図面を元に、専門家の方はどう修正してくれるのかな？」と期待したのですが、ほぼ私たちの描いた図面どおりのものが仕上がってきたので、拍子抜けした面もありました。工務店の方に言わせると、「奥さんは、元の職場で建築図面をＰＣで描いてたのでしょう？だから、レイアウト的にかなり良いものになっていたと思いますよ」なんて言ってくれました。 とりあえず、「業者に話をすると、その後にしつこく電話がかかってくるかも？」という心配はあれど、とりあえず話をもっていくことからスタートでしょう。
お礼
ありがとうございます。 銀行に行かず、直接MHなどの業者に話をもっていき、 お願いして審査してもらう手もありますね。 勉強のためにも一度話しに行ってみます。 図面は簡単ながら私も作ってみました。
回答ではありません。 >住宅ローンがいくら組めるかが一番心配な点。 ローンを組むときは、「幾ら借りられるか」ではなく、「幾ら返せるか」という視点で検討しないと悲惨な結果を招きかねません。
お礼
そうですね。 慎重に将来を見据え考えたいと思います。 ありがとうございました。
お礼
ありがとうございます。 手付金は返還されるんですね。 とにかく建物も、土地もTOTAL額でローンが組めるということですよね