生命保険について。

質問

生命保険について。

骨折で手術＆入院し治療費が２５万円かかりましたが、
保険でおりたのは１０万円でした。

５年前から毎月約１万６千円払っていて
今までに合計約１００万円払っています。
５年ごとに生存給付金１５万円がついていますが、
なんとなく「保険に入ってて良かった感」を感じられず、
今まで支払った１００万円を貯金しておいた方が良かったんじゃないか、
とまで思えてしまいます。

もっと大きな怪我とか病気で治療費何百万とかの時にこそ
発揮されるものなんでしょうか。。。
この先払い続けるより「医療費貯金」とか自分で作って
貯めていく方が賢い気がするのですが。。。
生命保険ってこんなものなんでしょうか。

どなたか詳しい方いらっしゃったらアドバイス、よろしくお願いします。

回答No.2

kggk_1978 · ベストアンサー

こんにちは。

>骨折で手術＆入院し治療費が２５万円かかりましたが、
高額療養費制度を申請しましたか？

>５年前から毎月約１万６千円払っていて
これは、医療保険単体ですか？
保険料から見て、主契約に死亡保障があり、医療特約が付いていると推測されます。
特約の部分だけで今までに支払った保険料を計算してみて下さい。

>この先払い続けるより「医療費貯金」とか自分で作って
>貯めていく方が賢い気がするのですが。。。
もちろん一つの選択肢ですが、損得を計算するのは非常に難しいです。
ご加入の保険の最大で支払われる保険金をめどに貯金されるのが良いかと思います。
例えば、1万円、入院60日まで、通算1095日限度であれば、
1095万円を貯めれば保険と同じ。
60万円なら1回分の最大と同じ。
という単純計算ができます。しかし最大で使う人は確立的には少なく、正確な計算には統計的な入院平均日数とかが必要となります。
しかし、大きな保障が必要な時にこそ保険が必要とお考えなら上記の計算となります。

昔から貯金は三角、保険は四角といいます。
つまり、保険は加入した日から契約した最大の支払いが可能になるのに対し、貯金は年々増えて行く貯金が最大です。これも保険の魅力ですね。

全てを貯金、全てを保険と分けるのではなく、最小限の保険と貯金などフレキシブルに考えてみて下さい。

お礼

早速のご回答ありがとうございます！

高額療養費制度は知らなかったので調べてみます。
主契約に死亡保障があり、がん、女性特有病、介護、高度障害などの特約がついています。
主契約は約２千円なので、特約を見直すのが良さそうですね。

確かに今は５年経過しているからお得感が感じられませんでしたが、
加入直後なら良かったと思えますよね。

フレキシブルに考えてみます。

回答No.1

youtom

はじめまして！

ご質問者様の年齢や立場がわからないので一概に言えませんが・・・
ご質問者様が加入されているのは「医療保障付きの生命保険」でしょうか？
「生命保険」と「医療保険」は別で考えたほうがいいと思います。

生命保険に関しては「保険金を何のために使うのか」を最重視しないと、身の丈にあった保証を見誤まると思います。
私は生命保険って、配偶者ができた時などに加入するもんだと思っています。
それまでは、終身と医療程度の保険で十分だと・・・
要は「自分が死んじまった時のため」とかですよね「生命」保険って。
で、家族ができると保証額アップや保証される幅を広げて「加入者死後の家族の生活資金」とかになるモンと思っています。
例えば独身の人が、自分が事故とか急病とかで死んだとしたら「自分の後始末をして頂くためのお金は最低限必要だな」ってことは容易に想像できると思います。
で、多額の借金とかある人は自分が死んだ時、連帯保証人に迷惑がかからん様、生命保険に加入するとかなら、あーなるほど。と思います。

「多額借金なし・２～３０代・独身・健康体」であれば、もっと実用的な保証モンの方が良いんじゃないかな～とも思います。ケガ用とか入院用とか。

あと、人付き合いとかで、自分の外ヅラ気にして加入するのも愚の骨頂です。まあ「加入してくれないなら付き合いやめる」って言われて現実的に困らないなら、そんな関係サッサと切った方がいいですよね。

保険ビンボーにならないためにも、ゆっくり考えたほうがいいと思います。

お礼

早速のご回答ありがとうございます！

医療保障付きの生命保険です。
死亡保障はお葬式代程度のものです。

そうですよね。
外交員の方の話を聞いているとなんだか入らないといけないような気がして、
ちょっと高いな～とは思ったのですが入ってしまい、
まさに今、保険ビンボーなのでゆっくり考えて見直したいと思います。