住宅ローンどのように組むのがお勧めでしょうか？

質問

住宅ローンどのように組むのがお勧めでしょうか？
住宅ローンを検討しており、借り入れ額は2100万です。
35年を考えていますが、2つの銀行で迷っています。
以下の2ケースの場合はどのように計画を立てるのがお勧めでしょうか？

（A）（B）どちらも金利は以下の通り（審査は通っています）
金利変動 2.475%
3年固定 2.600%
5年固定 2.750%
10年固定 3.300%

（銀行A）
借り入れ当初（最初の期間）は、-1.70%
当初以降は、完済まで-1.30%
尚、金利変動は対象外

（銀行B）
借り入れ当初から、完済まで-1.50%
尚、金利変動も-1.50%

回答No.2

joinhome · ベストアンサー

通年で-1.5であればＢですね！
組み方で一番いいのは、固定２年～３年で
更新していくのが妥当です！
そうすれば、その時々に合わせて
形態を変えられるからです。

そして、年数はなるべく長期にわたって
組んでください！
35年が可能なら35年！
何故か？それは、35年にあわせて金利
が振り分けられるからです。
どういうことか？
年数を縮めればその分月返済金は増えますよね！
それにあわせて金利がきます。
それですと、何も得られません。
金額にあわせて金利も払っているので！
そうではなく、35年で支払っていき、
5年単位で繰り上げ返済を行なうのです。
そうすることで、借入金、年数は大きく減り
実際5年分掛かるはずの金利を払わなくて
すむんです。
いかにして、金利を払わなくてすむか！
この考え方って、ほぼ裏技です。
10年で借入金＋それにかかる金利
でパツパツで支払うよりも、
35年で借入金＋それに掛かる金利－繰上げによる金利消し
でいったほうが、トータルでみて
自分の財布にプラスで帰ってくることになります。

そして、固定幅でくむなかで、もし
急激に金利が上昇する傾向になってくれば
金利が低いうちに長期へ乗り換えて安い金利で
安定させるようにしましょう。

回答No.1

takapiii

このご時世で変動金利を選ぶ人は少なかろうと思いますが、一時期景気のいい時は金利が5％近くまで跳ね上がった事がありますね。しかも優遇無し…。

今は景気は悪いですから、金利は低めですので固定金利が有利。特に支払い当初は収入面でも厳しいですし、家を建てればかなり物入りなので、私なら基本5年固定を選びます。
10年固定は、10年以上住むつもりが無いのなら選択肢としてはありですね。
3年固定は、流石に3年後に景気がかなり良くなる事は無いだろうと思いますが、景気が良くなった時には後悔すると思うので、私は避けます。
AかBかで言うと、当初の負担を減らしたいのであればA。一生住むならBです。Bの方が5年間の金利が0.2％高くても、25年間の金利が0.2％低いですから。

でも所詮銀行は損をしない金利シュミレーションをしている訳ですので、どれを選んでも結局はあまり得はしないというのが事実。