信用情報の開示について

質問

信用情報の開示について

住宅ローン審査で、信用情報でひっかかり審査落ちしました。
信用情報を開示請求しようと思いますが、いろんな機関があり、どの機関、どれだけの機関に取ればいいのか分かりません。
過去の質問を見ましたが、私の場合はどうなるのでしょう？
開示は主人と私、両方取ろうと思います。

主人：過去に消費者金融数社からの借り入れあり、延滞・督促をされ（延滞60日前後のようですがよくわかりません）3年前に完済。他、クレジットカードなどは1枚も持っていません。

私：借入等一切なし。ただ、クレジットカードの支払い引き落としで、残高不足で支払いが数日遅れたこともあります。直近で1か月前。いずれも数日で支払いをしています。

回答No.2

Domenica · ベストアンサー

現在日本にある『個人信用情報機関』は、＃１さまのお答えのとおりの３機関になります。

> 住宅ローン審査で、信用情報でひっかかり審査落ちしました。
ということでしたら、この３機関全てについて開示をされるとよろしいかと思います。

「全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）」はもちろんのこと、「シー・アイ・シー（ＣＩＣ）」については、住宅ローンを借りる際に利用することになるであろう「保証会社」が加盟しています。

「日本信用情報機構（ＪＩＣＣ）」については、「旧・ＣＣＢ」に加盟していた金融機関もありますし、保証会社もありまして、その流れで、今も加盟している金融機関、保証会社が多数あります。

ですから、
> 住宅ローン審査で、信用情報でひっかかり
ということでしたら、３機関全てを開示しておかれればよろしいかと思います。

> 主人：過去に消費者金融数社からの借り入れあり、延滞・督促をされ（延滞60日前後のようですがよくわかりません）3年前に完済。他、クレジットカードなどは1枚も持っていません。
『延滞』の情報が残っていれば、当然にローンの審査ではマイナスに影響します。
ご主人の「状況」は、ご主人自身もよく覚えていらっしゃらない…ということでしょうか。
60日くらい…となると、『延滞』として扱われているか、『延滞』よりは軽い「遅延」と扱われているか分かりませんね。
金融機関、保証会社によって基準は様々ですが、１回の「遅延」でもＮＧとするところもあれば、完済していれば過去は問わない…というところもあるようですし。
もっと厳しいところでは、消費者金融の利用履歴自体を嫌うところもあり、そういうところでは、「利用したことがあるだけ」でＮＧになります。

どこがどのような基準でいるかは、外部の人間には分かりませんので、「どこならば大丈夫そうか」ということは、さっぱりわかりません。

> 私：借入等一切なし。ただ、クレジットカードの支払い引き落としで、残高不足で支払いが数日遅れたこともあります。直近で1か月前。いずれも数日で支払いをしています。
中には「数日ならば全く問題ない」という回答をされる方もいらっしゃるかと思いますが…。
このあたりの情報については、約定返済日と実際の支払い・返済日と加盟会員から『個人信用情報機関』への情報登録のタイミングによっては、数日でも「この月の請求分について、返済がなかった」という情報が登録されてしまう可能性があるんです。
「この月の請求分について、返済がなかった」という情報さえ登録されていなければ、クレジットカードを保有し、コンスタントに利用することで信用情報が構築されていると判断ると思います。

お礼

ご丁寧にありがとうございます。
夫婦そろって3機関で開示請求したいと思います。

回答No.3

yakitori55

ローンの審査を通すかは　会社の判断です。質問内容のような履歴があれば　審査を通さない会社もありますし、その程度なら通す会社もあります。
ローン会社は　貸さなければならない義務があるわけではなく、借り手側に借りる権利があるわけでもありません。審査を通さない場合も　ご希望に添えませんと回答するだけで　理由を言う必要もありません。審査の基準を尋ねても　社内規定に則っていますと言い　社内規定は外部の方には見せられませんと言われておしまいです。
他の　審査基準の緩い会社に当たるか　あと５年間くらい一切の遅延等無しで過ごし　改めて申請するより仕方ないでしょう。
質問者のようなブラック履歴　本人はごく軽微なものと考えているようですが　見る人にとっては悪質な履歴かもしれません。
そのような　ご夫婦の金銭感覚等を改めるのが先だと思います。

お礼

確かにおっしゃるとおりですね。
主人の借り入れは私も知らなかったもので、とても人として許せる状況ではありませんでしたが、
私も、残高不足（請求書を1部見落としていたので）で支払いが数日遅れたというのも
他人が見れば、良くないことですね。

ありがとうございました。

回答No.1

pupu3sjp

主だった信用情報機関は下記の３つです。

【ＣＩＣ】
・クレカ会社やローン会社が加盟）
http://www.cic.co.jp/

【全銀協】
・銀行系が加盟
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/

【ＪＩＣＣ】
・旧・全情連、旧・テラネット、旧・CCBが合併
・消費者金融系が加盟
http://www.jicc.co.jp/

お礼

URLまで明記していただき、ありがとうございました。