住宅ローンの本審査について

質問

いつもお世話になっております。
この度、都銀に住宅ローンの本審査の申込みをする予定でおります。
事前審査は、ある不動産業者を通して2行にお願いし、両方通りました。
その後、別の不動産業者に仲介をお願いし、同物件の売買契約を締結しました。

これから本審査の申込みは、不動産業者を通さず自分で行うのですが、
事前審査時と契約時で別の不動産業者を使っていることが審査結果に影響するようなことはありますか？
調べたところ、事前審査時の内容に嘘があったり、急にリストラされる等状況に変化がなければ、
本審査で落とされることはほとんど無い、とのことですが・・・。

住宅ローンの審査は、どこの不動産業者を通すか、または業者を通さず自分で行うかで審査結果が違ったりするものなのでしょうか？

すみませんが、どなたかアドバイスをいただけましたら幸いに存じます。
どうぞよろしくお願いいたします。

回答No.2

Domenica · ベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。

売買契約とのことですから、「建築」ではなく「購入」ですよね。

> 事前審査は、ある不動産業者を通して2行にお願いし、両方通りました。
> この度、都銀に住宅ローンの本審査の申込みをする予定でおります。
本審査の申し込みをされる都銀は、事前審査が通った２行のうちの１行…ということでよろしいでしょうか？

> 調べたところ、事前審査時の内容に嘘があったり、急にリストラされる等状況に変化がなければ、本審査で落とされることはほとんど無い、とのことですが・・・。
ご質問者さまが事前審査を申し込まれ、本審査を申し込まれる都銀ではそうなのですか？
私の経験では、仮審査・事前審査ＯＫ→本審査ＮＧというのは、決して珍しい話ではありませんでしたし、こちらのサイトでもそのパターンはよく見かけます。
つい先ほども、そのパターンの方のご質問に回答をしてきたばかりですし。

> その後、別の不動産業者に仲介をお願いし、同物件の売買契約を締結しました。
> これから本審査の申込みは、不動産業者を通さず自分で行うのですが、事前審査時と契約時で別の不動産業者を使っていることが審査結果に影響するようなことはありますか？
影響することがないとは言えません。
その都銀と前の不動産業者の間には、「提携住宅ローン」があり、その基準で審査されていたけれど、その都銀と新しい不動産業者の間には、「提携住宅ローン」がない…ということもあります。

「提携住宅ローン」は、金利が低いなど、いろいろな条件があり、比較的「借りやすい条件」が設定されていることが多いんですよ。

その「借りやすい条件」で事前審査が行われていて、本審査が一般的な条件で行われたりすれば、審査結果に影響することはありますよ。

あと、業者が変われば、場合によっては業者に払う「手数料」が違ってくることもあります。
住宅取得の必要資金には、このような手数料等の費用も含まれ、それが違っていれば、資金計画自体の見直しが必要になったりもしますから、それが影響する、ということも考えられます。

ですから、
> 住宅ローンの審査は、どこの不動産業者を通すか、または業者を通さず自分で行うかで審査結果が違ったりするものなのでしょうか？
違った審査結果になるということは、十分に考えられます。

また、住宅ローンの金利だけではなく、保証会社の保証料率に影響したりすることもあります。

不動産業者の得意、不得意というよりは、「親密度」かもしれません。
不動産業者の話術については…。
今でも必要な金融機関もあると思いますよ。
ただ、ローンの審査は、「スコアリング式」になってきていて、機械的に判断されるようになってきましたから、昔のようにはいかなくなってきています。

＃１さんがおっしゃっている、
> キャッシング枠が50万ある場合、銀行は50万借り入れしていることと同じとみなすそうです。
に関しては、「そういうところもあり」ます。
でも、全てではないです。
私が知っている範囲だけでも、そういう基準を設けている金融機関、保証会社は多数存在します。
逆に、私が知っている範囲だけでも、そのような基準はない金融機関、保証会社は多数存在します。

全ての金融機関、保証会社が、同じ基準で審査をする訳ではありませんからね。
2009年9月30日現在、都市銀行、信託銀行、地方銀行、第二地方銀行、その他銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、農業協同組合を合わせて、1,321組織あります。
ですから、融資審査だけでも1,321通りの基準があってもおかしくはない訳です。
これに、保証会社の保証審査が加わりますから、パターンとしてはもっと増えるとも考えられる訳です。

お礼

ご回答いただきましてありがとうございます！

とっても詳しくご説明いただき、かなり明瞭にわかってまいりました。

本審査の申込みをするのは、とりあえず2行のうち1行です。
（もし、2行同時に本審査を申込みすると、何かマズイのでしょうか・・・？）

事前審査でOKだったら本審査もOKということは、仲介をお願いした不動産業者の方から聞きました。
でも、必ずしもそうではないのですね・・・。

不動産業者の「提携住宅ローン」のご説明、とっても納得できました。
確かに、最初に事前審査をお願いしたときの不動産業者には「提携住宅ローン」があったと思います。
なるほど、でしたら、業者が変われば当然審査は最初からやり直しになりますよね。
しかも、金利や保証料率にも影響するとしたら、不動産業者の選定はかなり重要なのですね。

今回は初めての不動産購入でしたので、知識がなくて迷ったり、
判断や順番を誤ったりしたこともあったかも知れません。
非常に勉強になりました。

お忙しい中、とても詳しく教えてくださいまして、
どうもありがとうございました！

回答No.1

choco---

私も去年9月家を購入し、住宅ローン審査というものを経験しました。

おっしゃるとおり、事前審査時の内容に嘘があったり、急にリストラされる、大きな借金をする等なければ、本審査で落とされることはないと思います。

ただ
＞住宅ローンの審査は、どこの不動産業者を通すか、または業者を通さず自分で行うかで審査結果が違ったりするものなのでしょうか？

上記については変わると思います。
事実、違う不動産業者からりそな銀行へ審査を通した際、全く違う答えが返ってきました。(1社は仮審査時点でNGでした)
不動産業者の得意、不得意銀行というのも関係がありますし、自分の担当者の力量ってのもあります。
実際にぶっちゃけ聞いてみたんです。担当者に。
うそをついたりするわけではないが、話術は必要。銀行側にデメリット要素をどのように伝えるか。デメリット要素をメリット要素に変えるそうです。簡単に言っちゃいましたが、これが難しいようです。ウソだととられたらおしまいなので。

なので、もし業者を通す場合には新人さんっぽい方は避けたほうがいいと思います。金利も変わってきますよ
(審査にひっかかる要素が全くない方は大丈夫です)

あと、ちょっと話がそれるかもしれませんが
個人の情報もかなり調べられるので、私は使わないクレジットカードはすべて解約し、キャッシング可能枠をすべて0にしました。
例えばキャッシング枠が50万ある場合、銀行は50万借り入れしていることと同じとみなすそうです。
どれだけ審査に影響するかはわかりませんが、念のため全部行ないました。税金等の未納がある場合も不利になるそうですね。

ご参考まで。

お礼

早速ご回答いただきまして、ありがとうございます！

実体験にもとづいたアドバイス、大変参考になります。

やはり、業者を変えると影響があるものなのですね。
心してかかりたいと思います。

お忙しい中、ご丁寧におしえていただきまして、
どうもありがとうございました！