任意整理について

質問

付き合って5年、結婚を考えている彼が、借金が400万円あることがわかりました。
そこで任意整理を考えました。これについて調べているのですが、カードには消費者金融系、信販系、銀行系の3種類があると聞きました。そこで質問したいことがあります。

1．彼はマンションを購入してローンを払っているのですが、影響はあるのか？

2．消費者金融系のカードのみを任意整理すれば、 銀行（住宅ローン支払い中）からの信頼を失う（ブラック）ことはないのか？

3．消費者金融のカードにマスターが提携しているらしいのですが、このカードを整理すると信販系もブラックになってしまうのか？

4．モビットカードは何系のカードになるのか？

正直よくわかってないので、質問自体がおかしいかもしれませんが、お願いします。

回答No.4

flur · ベストアンサー

はじめまして。金融関係の仕事をしておりますので、ご参考になればと思います。
1.あります。内容にもよりますが、任意整理をする場合には現在の収入では約定(契約を交わしたときに決められた各回の返済金額)どおりに支払うことが困難であることが前提となります。負債(借金)には当然住宅ローンも含まれます。したがって、すべての負債を整理するのが一般的です。あの会社の返済だけ少なくしたいとかは、債務者(借りた側)の都合ですので、通常は住宅ローンにも影響がでます。もちろん、何事にも例外はありますが・・・。
2.消費者金融の利用がブラックになるわけではありません。任意整理がブラックなのです。第一に銀行・信販・消費者金融の違いがわかりますか?金利が高いのが消費者金融?信販会社のキャッシング利率は27%前後のものもあり、消費者金融より高いですし、消費者金融でもクレジットカードを発行してます。銀行でも無担保のカード1枚で300万円くらいまで貸しますし、後の質問のモビットなどは銀行が発行してますが、消費者金融が保証してます。
要は、破産はもちろんですが、債務整理も信用を失うことになります。
3.会社によります。マスターカードはブランド名と思われたほうが現実に近いです。カード会社はマスターカード社からマーク(ロゴ)の入ったカードを発行しても良いという許可(免許)を取得し、各会社の基準で発行しています。(フランチャイズのお店。例えばコンビニやガソリンスタンドのブランドは同じだが、経営してるのは○○商店であるのと同じようなもの)。結果、マスターカードをブラックにするわけではなく、発行した信販会社や消費者金融会社の信用をなくすということで、今回の場合は、消費者金融会社の信用を失います。その後は2回答のとおりです。
4.モビットはUFJ銀行が発行しておりますが、消費者金融会社が保証しておりますので、債務整理をすると消費者金融がUFJ銀行に債務分を支払い、あとは消費者金融側と交渉するようになります。

長くなりまして大変申し訳ございませんでしたが、少しは役にたちますでしょうか。

個人的な意見としては、破産も債務整理も同類みたいなもので、信用を落とさずただ返済の金額を減らしたいのであれば借り換えや1本化をオススメします。銀行などでもやってますよ。

回答No.6

kan3

私なら、別れますよ。
普通の仕事で（収入が普通）マンションローンが有り、別に400万も消費者金融系に借金があるなら、既に返済困難か借金癖が有る訳です。
普通、直りません。
私のアドバイスはお別れです。

回答No.5

michi-177

回答者の方々で私の意見が近いのは「ma」さんです。任意整理と言いますが、簡単に弁護士等に相談するよりボランティア等を通しての特定調停が一番いいと考えます。あとブラックが嫌だと言うのでは先に進まず、身勝手と言うものです。この方法ですと住宅ローンも影響ありませんよ。多重債務ボランティア員より。（業者の方にまた嫌われるかな？）

参考URL：

http://www.kamome.on.arena.ne.jp/kamome_index2.html

回答No.3

benajis

マンションのローンと400万円の借金の関係がわからないですが、
一般に任意整理というと、本人の返済能力がないことを証明するようなものなので、
よほど困っていなければ、避けたほうがいいと思います。

いろんな人がいろんなテクを紹介するかもしれませんが、所詮テクニックに過ぎません。
物事の本質を見失うと、後々もっとつらい思いをすることになると思います。

どんなことがあっても(借金も含む)本当に結婚したいと思うのなら、
任意整理よりも、二人で力をあわせて地道に返済したほうがいいと思います。
信用は、地道な努力の末に勝ち取るものだと私は思います。

私も、参考URLを紹介しますが、任意整理後、一定の期間は
新たな借金やカードの作成も難しいと書いてあります。

まぁ、誰の話しにしてもその人のひとつの見解であると同時に、所詮アドバイスに過ぎません。
過信しないようにしたほうがいいと思います。

参考URL：

http://allabout.co.jp/finance/loan/closeup/CU20020831/

回答No.2

kenk789

金にルーズだとしたら、今回の問題を解決しても、また繰り返す危険がありますから、根本的に解決しないと、結婚されても大きな苦労をしなくてはならなくなると思います。

二人の借金のスペシャリストの新刊　吉田猫次郎氏の「借金にケリをつける法」と加冶将一氏の「借りたカネは忘れろ」は、とても有益な情報と知識になり、大きな励みになると思いますから、ご一読をお奨めします。 そして，弁護士の先生に相談されてベストな対応をされたら，いいと思います。

利用条件もありますが、もしよろしければ、こちらに相談してください。信用できるきちんとした組織です。

法律扶助協会 無料法律相談、裁判費用立替、全国に相談窓口あります。
http://www.jlaa.or.jp/

もし法律扶助協会での相談が無理なら、弁護士会に相談したらいいと思います。
http://www.h3.dion.ne.jp/~rikon/benngosikai-rikon.htm

お礼

ありがとうございます。早速HPを見てみます。

回答No.1

ma_

１．影響ありません。
２．最近は銀行も消費者金融の与信情報をみているようなのでマイナス情報にはなると思います。
３．提携をしているということは、情報も流れるということです。
４．UFJです。

借金癖は繰り返しやすいということと、
過去に任意整理をしたことがある人とない人とは与信の時に充分考慮されることは、金融機関としては当然のことだと思います。

補足

早々の回答ありがとうございます！
1について更に質問してもいいでしょうか？
影響がないと言うことは、今後マンションを買い替えたり、一戸建てを購入する際も、特に影響がないと考えてよろしいのでしょうか？それとももう住宅ローンは組めないのですか。。？