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生命保険 どうしたら…？
３１歳女です。 来年結婚、結婚後も共働きです。 すぐにでも、彼と財布を合わせて無駄を無くし１円でも多く将来のために貯金をしたいのです。 現在の私の加入している生命保険が下記の通りです 終身（払い込み終了平成４９年９月３０日 ６０歳の時です） 月７，８６０円を２９年 内容は、死亡（病死以外）２００万 災害特約２００万 疾病障害入院特約２００万 （保険証券に記載されている通りに書いています） ※特約： 入院保険金：１日あたり３，０００円 手術保険金： １５，０００～１２０，０００円 長期入院（１２０日以上入院した場合）６０，０００円 傷害保険金： １級２００万～５級２０万 ６０歳・６５歳・７０歳・７５歳の時に４０万ずつ戻ってきます。 保障は死ぬまでという内容です。 仕方無い事なのかも知れませんが、月々の金額が高いのと、内容がこれでいいのか？ と悩みはじめました。 それで、今までの保険を解約し、県民共済に入ろうかと思うのですが、 内容が＜入院＞ 交通事故１～１８４日まで１日５，０００円 不慮の事故１～１８４日まで ５，０００円 病気 １～１８４日まで４，５００円 ＜通院＞ 交通事故 １４日以上９０日まで１，５００円 不慮の事故１４日以上９０日まで１，５００円 ＜後遺症＞ 交通事故 重度１，０００万 １級６００万～１３級２４万 不慮の事故重度７８０万 １級３８０万～１３級１５．２万 病気 重度障害のみ４００万 ＜手術＞ ５万 １０万 ２０万 ＜先進医療＞ １５０万限度 ＜在宅療養＞入院を２０日以上継続し退院したとき３５，０００円 ＜病気が原因の障害＞ １００万 ＜死亡＞ 交通事故 １，０００万 不慮の事故 ７８０万 病気 ４００万 掛け捨て月３，０００円です。 この先、 現在入っている保険を６０歳で払い終え７５歳まで生きたら ２，７３５，２８０（７，８６０×１２ヶ月×２９年）ー１，６００，０００＝１，１３５，２８０ 解約し、県民共済に入り７５歳まで生きたら ３，０００円×１２ヶ月×４４年＝１，５８４，０００ 妻の生命保険など葬式代が払えるくらいで良い。と聞いたことがありますが… 解約して掛け捨てに入るべきでしょうか…どうしたらよいでしょうか？
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保険とは、結局はお金なのです。 つまり、トータルのマネープランの中で考える必要があります。 お金には、出て行く順番があります。 例えば、お子様の出産費用の前に、老後の生活費がかかる……ということは、あり得ないことですが、お金（貯蓄や保険を含む）には何の印もないので、出産費用がないと言いながら、老後費用を貯めていたり、車のローンを払ったりなどなど矛盾した行動をしていても、何の違和感もありません。 それどころか、「老後の費用は必要」ということで、矛盾を正当化してしまいます。 でも、「子供の数が増えるかもしれない」と言って、自分の車に大型バスを買ったりしません。 なぜなら、目に見えるので、不自然なことが一目瞭然だからです。 つまり、まずは、見えないものを見えるようにする必要があります。 そのときに使うのが、キャッシュフロー表です。 これは、未来の家計簿、予算表みたいなものです。 http://fukuroi-fps.blogdehp.ne.jp/article/13230892.html https://www.hotto.nomura.co.jp/ipg/ez/ezp2n_b1/jsp/invest/080704.jsp http://www16.plala.or.jp/comet/cashfuro.htm#cashfurohyou2 http://www013.upp.so-net.ne.jp/Go-planning/lifeplan.htm このような表を作って、まずは、お金の流れ（キャッシュフロー）を見えるようにすることです。 そうすれば、４０年後のお金よりも、明日のお金の方が重要であることが一目瞭然です。 つまり、県民共済など料金の安いもので保障を確保して、貯蓄に回す、というのが現状では正解だと思います。 実際には、キャッシュフロー表を作成して、いくらのお金を貯蓄して、いくらを保障に回すのか、しっかりと計画してください。 県民共済は、現役時代の保障はコストパフォーマンスも良いですが、高齢になってからの保障としては、弱いです。 また、死亡保険と医療保険は、目的の異なる保険なので、別々の保険にするのが基本です。 ご参考になれば、幸いです。
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こんにちは 補償内容だけを見れば県民共済のほうがよろしいかと思います。 死亡保障だけを見ても今のは病気で亡くなった時は保険金が出ないわけですよね、県民共済は病気も事故も降りるわけですし。 老後のお小遣いとして貯蓄のつもりと割り切れば今のものでもいいと思いますが、死ぬまで補償というのは大抵の場合死亡保障だけでそのほかの特約分については保険料払込満了時でおしまいか、さらに保険料がかかります。(最近はいろいろな保険があるので、あくまでも一般的な保険でのことですが)
お礼
＞死ぬまで補償というのは大抵の場合死亡保障だけでそのほかの特約分については保険料払込満了時でおしまいか、さらに保険料がかかります。(最近はいろいろな保険があるので、あくまでも一般的な保険でのことですが) 一般すら知りませんでした！ 本当に分からない事だらけでどうしたら良いか… 県民共済１本にして貯金に回すべきか、でもそうすると将来何か不都合なことが起こるのか？ なんだか色々わからず不安です 勉強になりました！ありがとうございます
- 9der-qder
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> 容は、死亡（病死以外）２００万 災害特約２００万 疾病障害入院特約２００万 「０」一つ足りなくないですか？ さて、内容に付いてですが。 まず、共済は安くてその割りに内容がいいものが揃っています。 そう考えると、共済を視野に入れることは選択肢の一つだと思います。 ただ、生保の見直しも視野に入れたほうがいいと思います。 生保の方が、入院保障や死亡保障を厚くする等自由が利きます。そしてなにより、既に加入されています。保険は、見直して変更すると「下取り」という形で、今まで払った保険料を少なからず考慮してくれます。解約して共済にすると、それを無にすることになります。 最後に、現在の生保を見直し保障等を最低に抑え、共済に加入という方法もあります。 そのように、共済を＋α的に加入される方も多いです。
お礼
「０」一つ足りなくないですか？→足りなくないんです… 「かんぽ生命新ながいきくん（おたのしみ型）」という商品名です。加入してからちょうど１年経過したところです。 加入した頃は深く考えず「終身１つくらい無きゃ駄目だろう」と加入しましたが… 解約ぜず内容見直すのも視野にいれようと思います ありがとうございました
お礼
.>キャッシュフロー表を作成して、いくらのお金を貯蓄して、いくらを保障に回すのか、しっかりと計画 何から手を付けたらよいのか分からなくなっていましたが、道が開けたような気持ちです！ キャッシュフロー作成し、貯蓄が確保できる範囲で払える保険で良い内容の保険を検討してみたいと思います。 大変ためになりました ありがとうございます。