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個人再生や自己破産について
個人民事再生をしようか悩んでいます。 現在訳あって無職ですが、借金と家賃の滞納、携帯料金の滞納があります。 ＵＦＪのC枠で10万 ファミマカードSC計30万 エステのローン30万 ドコモの滞納（本体割賦金合わせて）35万（ちなみに既に強制解約されています） ソフトバンクの滞納12万（同じく強制解約済） 高校の奨学金で育英会に120万 家賃滞納合計40万 プラスすべてにおいて何ヵ月もほったらかしにしているので、その分の延滞金。 これが現在の私の債務です。 自分で書いていて なぜこんなになる前にきちんと払わなかったのか…と 切羽詰まった今になって後悔しています。 そして、親にも。 親名義で日本信販に90万借りてもらっています。 今後、働ける状態になれば、きちんと働いて、真面目に返そうという気持ちはあります。 ですが、何件もの所に普通に返していたら、自分の予想される収入では、無理があると思って、自己破産か、個人民事再生をしようと考えています。 そこで、私がもし自己破産もしくは個人再生した場合、どのようなデメリットがあるか教えて下さい。 特に、保証人への影響、家族への影響が心配です。 正直かなり危険な状態の祖父、心配性の祖母、それを１人で支えている母親が実家にいます。 家賃、携帯その他諸々… おそらく全て、保証人が母親になっています。 以前は実家に債権会社のような所から電話や手紙がよくあったそうで、 もし個人再生などした場合、保証人である母親へ催促の連絡や取り立てが行くようなことはあるのでしょうか？ あと、母親の所持しているクレカがとめられたり、日本信販の出金可能枠が出金停止になったりするんでしょうか？ 今まで何度も何度も母親にはお金の事で迷惑をかけてしまいました。 なので、これ以上お金の心配をさせたくないんです。 ちなみに母親もかなり金銭的に苦しいので、立て替えてもらったりも、もう二度とさせたくないんです。 あと、家賃の滞納なんですが、月７万の家賃で、月10万ずつ入れる事で今はなんとか住まわせてもらっています。 知人の憶測ですが、契約に管理会社が間に入ってる場合、個人再生などした場合でも、保証人への連絡がいくのではないか、そもそも家賃は個人再生などの債務の対象にいれてもらえるのか と、言われました。 個人再生をする場合、全ての債務が対象になる訳ではないのでしょうか？ また、個人再生だと、成立するまでに半年以上かかるとどこかで見たことがあります。 すぐに個人再生…というか、支払いの催促をストップしてもらうようにはできないのでしょうか？ 最後に、個人再生は一番、債務整理のなかでも費用が高額と聞きました。 今現在、生活するのもやっと…全財産１万もないです… しかし個人でやるには難しいようですし、司法書士に頼もうと思っています。 その費用は、先に一括で払わなければならないのでしょうか？ 長々書いてしまいましたが、ここまで読んでいただいた方、ありがとうございます。 無知過ぎてすみません。 自分でもこの後もっと詳しく調べてみます。 あらゆる面で、更正したいと真剣に思っています。 よければ知恵をかしてください。 よろしくお願いします。
- ueroku
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>現在は身体的な問題で働いていませんが、 まず生活保護場合によっては障害者認定を受けたら如何でしょう。 理由は簡単です >家賃滞納合計40万・・・、月７万の家賃で、月10万ずつ入れる事 これでは、 貴方にはそこに住む資力がないのは明らからです。 直ぐにでも法テラスなどでまず相談に行かれることをお勧めします。 なお、一人で生活保護を受けようとしても門前払いにされます。 そして、最終的には破産です。なお、破産は悪いことではありません。 反省すべき反省し、今後の貴方の生活の再建するには債務のある 状態では立ち行かないからです。保護受ける為にもです。 蛇足ですが、再生の場合滞納家賃も再生債権として踏み倒（圧縮）します 従って、余程ひとの良い大家でなければ退去してくれとなります。 よって貴方はそのアパートに住み続ける事は不可能となります。 ※※生活保護を受けることで転居費用・家賃を保護費より用意して 貰えます。まずは生活保護＆破産により最低の生活維持・建て直しを 図るべきと考えます。”再生”などと格好を気にしている場合では ありません。
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- a_tomo
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再度書きます。 >もし個人再生などした場合、保証人である母親へ催促の連絡や取り立てが行くようなことはあるのでしょうか？ 個人民事再生だろうが、自己破産だろうが、踏み倒した債務は踏み倒した分だけ、保証人に請求が確実に行きます。連帯保証人だろうが、単なる保証人だろうが関係ありません。裁判所が「こいつに支払い能力はない」と認定するんですから、単なる保証人でも抗弁する余地はありません。複数の保証人がいる場合に補償額の分配で違いが出るのみです。 >正直かなり危険な状態の祖父、心配性の祖母、それを１人で支えている母親が実家にいます。 貴方が破産しても個人民事再生をしても、母親(=保証人)は法的に貴方が返せなかった借金を返す義務を持ちます。その際この危険な状態の祖父にもしものことがあれば、母親は遺産を相続する事になりますから、相続した遺産が取られる事態もあり得ます。せっかくおじいちゃんが一生懸命働いて残した財産も、ダメ孫のおかげでパーになりますね。下手をすれば、おばあちゃんもお母さんも住み慣れた家を追い出されるかもしれません。それもこれも、ダメ孫のせいですから仕方ないでしょう。 >契約に管理会社が間に入ってる場合、個人再生などした場合でも、保証人への連絡がいくのではないか、そもそも家賃は個人再生などの債務の対象にいれてもらえるのか 保証人に滞納した家賃の請求が行きます。家賃債務もその他の借金も同等に扱われます。従って今住んでいる家からは追い出されるでしょう。その状態で家賃7万円の家に住むのが間違いです。その半値の家賃の家は一杯あります。 >アルバイトを継続しても、個人再生はできないのでしょうか？ 個人民事再生というのは、裁判所に「これこれこうやって、これだけ稼いで、残った債務は3年で返して、他人に頼らずちゃんと自活して、キチンと再生できますから、認めてください！」とお願いして認めてもらうものです。再生はできないのでしょうか？などと言ってる人は追い返されます。家賃債務を踏み倒せば追い出されるのはほぼ確実なのに、住む家もなくどうやって再生するのさ？各種社会保険や年金、税金も入れれば毎月20万円でカツカツの生活が出来るかどうかだよ。その他に最低でも3万円の返済はいるんだよ。一方でバイトの平均時給は1000円位。バイトで月に23万稼ぎ出すなら、月に230時間は働かないと無理。労働基準法の規制(40時間/週)を越えて働かなきゃ稼げないのに、身体的な問題で働けない人が出来るわけ無いでしょ。
- manno1966
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> アルバイトを継続しても、個人再生はできないのでしょうか？ アルバイトと言っても色々有る。 第三者や裁判所が、継続的に収入を確保できると判断する業種・勤務形態なら可能。 ただ、これから始めるという事なら過去の実績も無いわけですね。 そうなると、アルバイトを馬鹿にするつもりは無いが、不安定で継続的と見ないのが普通と思う。
- a_tomo
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>現在訳あって無職ですが >私がもし自己破産もしくは個人再生した場合、どのようなデメリットがあるか教えて下さい。 貴方は民事再生の適用外です。民事再生は大幅に債務を圧縮できますが、圧縮された債務は原則3年で完済しなければなりません。民事再生が認められるためには、この三年間でちゃんと返済して、きちんと再生しますという計画を出し、それを認めてもらう必要があります。無職で収入がないのにどうやって再生計画立てるの？収入が無ければ、再生の見込みなんて立たたないでしょ？民事再生を申し立てるなんて時間の無駄。 再生計画が立てられない=返済能力がない=破産です。寝言を言ってないで、最初から自己破産してください。無職で収入の見込みのない人は、破産して免責を取るしかありません。他の債務整理は総て、圧縮されたとしても債務は残り、それは返すと言うのが前提ですから、無収入の人の出来ることではありません。 貴方が破産すれば、その債務の請求は総て保証人に行きます。ですので、保証人に払ってもらうか、保証人も仲良く破産するかを検討してください。実家は持ち家ですか？それは売ることになるかもしれませんね。家賃を踏み倒せば賃貸住宅からも追い出されるでしょうから、その準備もお忘れ無く。公園に青いビニールシートのお家でも建てて、公園デビューでもしてください。(普通の人は、家賃債務が圧縮されるかなんて心配はせず、踏み倒せば家を追い出されないかを心配し、家賃債務だけ外せないかと思案します。) >なので、これ以上お金の心配をさせたくないんです。 無職の人には無理です。 >ちなみに母親もかなり金銭的に苦しいので、立て替えてもらったりも、もう二度とさせたくないんです。 無職の人には無理です。 >個人再生をする場合、全ての債務が対象になる訳ではないのでしょうか？ 特則に書かれた債務は除かれますが、貴方には関係ない話しです。 >しかし個人でやるには難しいようですし、司法書士に頼もうと思っています。 司法書士だろうが、弁護士だろうが、貴方を再生させるのは無理です。どこへ行っても自己破産を勧められるでしょう。 >あらゆる面で、更正したいと真剣に思っています。 思うだけで出来るなら、苦労はないよ。貴方は一度ホームレスまで落ちて、身体で理解した方が良いと思います。
補足
ご意見ありがとうございます。 現在は身体的な問題で働いていませんが、今月中にはアルバイトを始める予定です。 アルバイトを継続しても、個人再生はできないのでしょうか？