マンション購入の是非について

質問

家族にマンション購入を薦められている友人がいまして、
3LDKの物件を4200万円／35年ローンで審査はなんとか通るそうです。
「こんな時代だし、ローンを払っていけるか不安」と漏らす友人に何かかけてあげる言葉を捜しています。
無責任に「何とかなるよ」とか言えないし、
「やめといたほうがいいよ」と言うのも友人の家族に悪い気がするし。
（ただ、正直な所自分は、詳しく話を聞いたところちょっと返済が厳しそうな感じを受けました）

最終的には本人の意思しかないと思うのですが、
古くからの友人なので、後悔のないようにしてあげたいと思います。
今の時代から見たマンション購入のメリットデメリットについて意見を頂けないでしょうか？
何分、情報提示不足なので、おおまかな意見で結構です。

回答No.4

noname#184449 · ベストアンサー

元業者営業です

あくまで「業者から見た客観的な」意見です。
なお、物件については見ていませんので回答できません。

不動産は一部の人を除いて「少々無理をしなければ」いつまで経っても買えません。
ただし、その「少々」の見極めをしくじるととんでもない結果（破綻）が待ってます。

＞3LDKの物件を4200万円／35年ローンで審査はなんとか通るそうです。

基本的に「なんとか通る」なんて状態の資金計画は「無謀」です。マンションの場合、ローンの他に月々「管理費、修繕積立金」が２万～５万はかかります。
また、固定資産税も年間十数万～かかります。それをちゃんとご理解されているのでしょうか。
大袈裟ではなく「食うや食わずの生活」になる可能性も否定できません。

覚めた言い方ですが、「家」なんて所詮「ハコ」ですよ。それは幸せな生活を送る為の「一つの手段」であって「目的」ではありせん。
家を買ったために「どこにも行けない、何も買えない」では本末転倒です。

私なら「お止めなさい」とアドバイスします。

お礼

＞、「家」なんて所詮「ハコ」ですよ。
まったくもってその通りですね。
昔はインフレ続きで年数と共に資産価値が上がるからみんな無理して買ってただけで、今は運用資産として不動産モノはリスク高いですね・・・。
大変参考になりました。

回答No.6

noname#78424

420回の元利金等、フラット35などの固定金利なら３％と
して月々の返済（元利金等）は16万１６１６円
管理費修繕積み立てが２万円、固定資産税月額が１．５万
として１９万５千円
１０年後の残債３４０９万

変動で優遇入れて1.5％として
１２万８５６２円
上記と同じ計算で月額１６．３万円の住居費。
１０年後の残債　３２１６万

まず、４２００万というのがローン金額というのなら
物件は中古でしょうか。
諸費用も２００万近くかかります。

支払いは現時点で問題ないものとして質問だけに答えます。

＞今の時代から見たマンション購入のメリットデメリットについて
今の時代自体、インフレに進むかデフレに流れるか誰にも読めません。
インフレに進むなら、今借金をするのは大いにメリットがあります。
例えば毎年２％のインフレで物価が上昇したら
１０年後に借金の価値は８４％に減ります。
今の１００円は１０年後に８４円の価値しかないのがインフレです。

しかし、逆に年１％でデフレが進んだら借金は１０年後に１割り増しに
なります。おそらく給与は予想以上に伸び悩む。
だって、今年の１００円が１０年後に１０９円の価値を持つのがデフレ。

過去１６年デフレが続き、ことに土地価格は下がり続けました。
それが読めるのは神様だけ。
相談されても、自分の考えで・・・というか運を天にまかせてという
ことになります。

ただし、理屈として整合性のとれた行動をしないと運にも見放されます。
インフレ期待なら、固定金利で借りてせっせと繰り上げ返済。
場所は値上がりする場所を。

デフレ懸念を心配するなら、頭金を２割以上積んで、残債割れを防ぎ
変動金利の優遇金利適用でできるだけ安い金利を活用します。
それでもって、最悪いつでも売却できる覚悟で。

お礼

想像以上に月々の返済額が大きいみたいですね。
確かに友人は、今の仕事ではそれなりの給金を貰っているみたいですが、諸事情により転職／再就職などを迫られた場合、それだけの支払いを続けるのはきっと過酷だと思います。
頂いた意見を参考に、現実を見せてやろうとおもいます。
どうもありがとう御座いました。

回答No.5

warabi55

世帯収入や頭金によって随分変わるのでは？
年収が２千万ある人だったら買ってもいいと思うし、年収が４００万の人でも頭金が２千万あるなら買ってもいいと思う。
４２００万のローンが通る人ならそれなりの収入があると思われます。ただ、頭金が無いのならよした方がいいと思いますけど・・・。
時代のメリットデメリットよりもライフスタイルで選択した方がいいと思います。

どちらにしろ、あなたが反対しても欲しければ買うし、要らなければ買わないと思います。他人の意見に左右されるくらいなら本当に欲しくないのでしょう。車を買うのとは違うのですから。

お礼

なるほど、確かに欲しければ自分が反対しても買うでしょうね。
充分な経済余裕が無いなら無謀に近いのかもしれません。
ありがとうございました。

回答No.3

keirimas

買ったら買ったで「やめておけばよかった」と悔いが残るかもしれない。

　購入を取りやめたとしても、「買っておけばよかった」と悔いがのこるかもしれない。

　賃貸にせよ購入にせよ、お金をはらわなくてはいけないのは一緒。

　いつ、審査落ちする状況にならないとは限らない。審査が通りそうな今がチャンスです。

　決断するのはご友人ですから、声をかけるのはある意味気楽に（と言っても無責任な言葉をかけることもできませんが）

　その物件にピンときた直感にかけて購入を勧めてみてはどうでしょう。

お礼

購入を勧めるには、自分でも納得の行くメリットを提示しなければ説得力に欠けてしまいます。
確かに今は審査が通りやすいのかもしれませんが、それだけで購入を勧めるには辛いですね。

回答No.2

architectm

ローン返済が不安、というのであれば、
「一度ＦＰ（フィナンシャルプランナー）さんに相談してみたら？」
と教えてあげるとよいのではないでしょうか？

ＦＰさんにライフプランを作成してもらうだけで、だいぶ条件整理ができると思います。
単に「カン」で判断するのではなく、客観的に判断できる材料を見ながら考えることが大切だと思います。
失業するかも・・・なんてところは、本人が考えればいいことですからね。

お礼

確かにそうですね。
その道のプロに相談するのが良さそうです。
ありがとうございます。

回答No.1

MURAI YASUSHI（@yasudeyasu）

素人意見ですけど、やめておいた方がいいですよ。
アメリカのサブプライムローン問題のニュース、見ました？
ローンが払えなくなって家は差し押さえられ、一家で住む所もなく立ち退きする映像がずいぶん流れていたでしょう。
日本だと派遣村とか生活保護とか、住むところがない人がたくさんです。

３５年でしょう？転職、転勤、解雇、病気、怪我、メンタルヘルス・・・etc.
何があるかわかりません。
一生ごとですので不安があるんだったらやめておいた方がいいです。
家族の意見を聞いて、もしローンが払えなくなったら家族が働いて助けてくれますか？
お子さんの年齢がわかりませんが、社会情勢や先のことまで考えていっているとは到底思えませんので
ここは金庫を握る一家の長として頑として拒否するべきです。

お礼

奥さんに強く薦められてるみたいです。
何故に苦しくなるローンでの購入を薦められているのかは察せませんが。
家族が助けてくれるかどうかの確認をすることを、助言したいと思います。