医療保険の加入

質問

生涯の補償目的で保険加入を検討しています。
従来型の終身や定期(85か90歳満期)を最低保険金額で加入し、それに入院等の特約を付帯しようと思ってたんですが、最近AFLACのEVERや東京海上のミニなど安くて結構補償充実型の保険が出てきているので、いっそ医療保険のみにしようかと迷っています。
詳しい方アドバイスお願いします。
またいい保険商品をご存知の方がおられましたらお願いします。

回答No.3

Pigeon · ベストアンサー

こんにちわ。
医療保障に対する考え方は色々ありまして、hanakkoさんがどう考えているか、何を望むかによって変わってくるかと思います。
従来の終身や定期に入院特約を付加するのも個人的にはよくお勧めするパターンです。年齢等が分からなかったので30歳女性の例でお話します。

・定期保険（100歳満了・100歳払込）月払4849円　80歳時解約返戻率68.5％
・定期保険（100歳満了・60歳払込）月払7094円　80歳時解約返戻率96.45％
・終身保険（終身払）月払5126円　80歳時解約返戻率65.7％
・終身保険（60歳払込）月払7038円　80歳時解約返戻率100.01％

※保障額170万円に医療特約をそれぞれ5000円づつ付加した例です。（定期は特約満了100歳、終身は終身医療）定期と終身は別々の保険会社です。

上記では何を言いたいかと言うと、医療保障って掛け金（保険料総額）に対してのリターン（保険金）がどれ位出るかは未知数であり、掛け金よりも多く貰えれる人もいれば少ない人もいます。一般には多く貰える人は少ないです。返戻率が高い保険であれば貰えた医療給付金が少なくても、解約すると終身保険の６０歳払の例では掛け金と同等に戻ってきますから元が取りやすい保険といえます。80歳に限定するわけではありませんが、お金が貯まっていますから契約者貸付受けてたり、解約すればまとまったお金ができるのが特徴だと思います。（単体の医療保険では契約者貸付が受けられ事が多いです。）
東京海上のメディカルミニ、よくご存知でしたね。昨日発売されたばかりです。保障だから解約は元々念頭に無い場合であれば安ければ安いほど良いのではないかと思います。質問の保険は６０日型、１２０日型の中では最安の部類です。（質問の例の他にもう少々安い医療保険はあります。）ただ、60日型をご自身の医療保障のベースに置いていいかはよくお考え下さい。
従来の生命保険を医療保険代わりに使うのも由、医療保険単体を考えるのも由。
ご自分のニーズに合わせてあとは選択下さい。

お礼

ありがとうございます。
詳しい内容で大変参考になりました。私も入院日数が60日では将来ちょっと困ることになる気もするので、120日か180日(安い保険では少ないですよね)を考えています。今のとこメディカルミニが有力候補なんですが、このクラスで他にいい保険をご存知でしたら、具体的に教えていただけますか？

回答No.2

ufufu_

yopparさんのおっしゃるとおり、特約で医療保障をつけた場合、確かに保険料は多少抑えられますが、日額に限度があり、保険会社にもよりますが、日額upすることにより、医師の診査を受けなければいけなくなったりします。
また、医療特約の期間も最長80歳が限度の場合が多いと思われます。
死亡保障と入院の保障は別の契約ですることをお勧めいたします。
医療保障は、できるだけ終身を、また、死亡保障は必要最低限の金額を長く終身保険や98歳、100歳定期で、リスクの高い時期を掛捨て等保険料の安い短期の定期保険または定期特約で契約されるのが、ベストだと思います。
医療保険は、保険期間、一入院の支払限度日数、トータル支払日数により、保険料が違います。
何もかも希望に合ったものは保険料がかなり高くなると思いますので、本当に必要なものを絞り込んで決められることをお勧めいたします。

お礼

ありがとうございます。
いろいろ調べてると一長一短でなかなか希望に近いものはみつけられませんね。
自分の中で優先順位をしっかり絞り込もうと思います。

回答No.1

noname#13482

通常死亡保障をメインにした保険に入院保障を特約としてつける場合、その金額に限度があります。
例えば入院保険金額＜死亡保険金額／１０００などという感じです。
この例でいくと死亡保険金額が５００万円の場合、入院日額は５０００円限度となります。

入院の方のみを充実したい、という希望であれば、医療保険単独での加入の方がいいと思われます。

お礼

ありがとうございます。
やはり医療保険重視の方向になりそうですね。検討してみます。