約款の、保険契約を解除できない場合について

質問

約款を見てたら、保険契約を解除できない場合、の項目がありますけど、
その中で、
「解除原因を会社が知りえた日（正当な理由で解除通知できなかった場合、その通知ができる日）から、その日を含めて１か月間で、解除しなかった場合」
とあります。

この項目に関して、保険会社が契約を解除できるのは、以下のどの期間でしょうか？

・給付請求などの書類（解除原因が書かれている）これの提出日から１か月の間
・保険会社が告知義務違反などを病院にいろいろ調査して、告知義務違反であると保険会社が決定した時点から１か月の間

なぜこういう質問をするかと言いますと、このあいだ親類の所に行ったら、告知義務違反で契約を解除されたみたいなのですが、その書類を見たら、

・入院の保険金給付書類の提出日　19年2月
・入院の保険金が支払われた（解除理由とは別の病気）　19年2月
↓
この間、調査してますとか、何の通知もなし
↓
・2月の保険金給付書類に既往症（←医師からその病気の名前を知らされてなかったので、本人は告知義務違反をした認識はまったくなかったようですが）が書かれてて、それにより告知義務違反で契約解除されたのが、19年5月
＊解除の書類には、”保険会社が解除の原因を知った日（19年5月）から、１か月以内にお知らせしました”とか書いてあります。

これを聞いて、あれ？？と思った次第です。解除の原因を知った日って、19年2月じゃないんですか？？だとしたら解除できないのではないですか？

回答No.2

TTE

TTEです。
ご質問の内容については、以下のように考えていただければと思います。
1.
診断書に引き受けする上で問題のある既往症の記述があったとしても、病名と初診日だけでは解除理由を知ったとはならないです。治療にかかった期間、治癒した時期とかが判明しない限りは、その既往症が解除理由に当たるかは判断できないです。基本的に告知対象となる期間に、その既往症による治療等があったのかが問題になります。そのため、初診日が加入の18年前で治癒したのが加入の12年だとすれば解除理由となる事実には当たりません。

2.3か月間も調査経過を知らせないというのは、通常はあり得ないです。
事故による保険金支払で調査のため時間のかかるケースは結構あるのですが、その場合でも途中経過は知らせるのが普通です。サービスという意味でも問題ありです。解除までの経過といい、経過を報告していないといい、何か別な問題があるのではないかと思ってしまいます。

回答No.1

TTE

基本的には約款に書かれている通りです。
解除となる理由を知り得た日からカウントすることになります。
ただ、診断書に既往症が書かれているだけでは「解除原因を会社が知りえた日」とは言い切れません。通常は、診断書に告知義務違反が疑われる内容がある場合に調査を行い、調査の結果が確認できた時点から日数のカウントをすることになります。19年5月の時点ではっきりとした内容が確認できたのだと思います。
ただ、今回のケースは不思議ですね。告知義務違反が疑われる場合、入院保険金の支払は告知義務違反となる病気と関連があるか（因果関係）を判断するため、調査が完了するまでは支払を留保することになります。また、そのための調査の通知をしないのも不思議というか異常です。

お礼

TTE様　ご回答ありがとうございます。大変感謝しております。

私自身も，いろいろ調べたのですが，
＞調査が完了するまでは支払を留保することになります。
そうですよねえ。本当に，今回の保険会社の対応には疑問が多すぎます。

TTE様，よろしければ，この質問も可能でしたらご教示いただけたらうれしいのですが。

1.
保険金もらう時に出す診断書の既往症ですが，
＞告知義務違反が疑われる内容がある場合
の病気が，たとえば，極端な話，
”潰瘍性大腸炎，がん，肺気腫，肝硬変・・・・・初診日　保険加入前の18年”
などの，告知してれば保険会社の加入基準で門前払いの病名が，診断書に書かれていた場合，これでも，保険会社は解除理由を知ったことにはならないのでしょうか？診断書への門前払い病名の記載では，保険会社は解除原因を知ったことにならないのでしょうか？
（実は，今回の親戚の病名が，どうも，保険会社では，加入前に相談したら門前払いの病名らしいのです・・・）

2.今回，19年2月から3か月間も何の連絡もなく，いきなり解除なのですが，保険会社が，どうも，19年2月に，調査するとの書面を送ったとか言い出しているのです。親戚は届いてないとの話ですが，それはいいにせよ，それでも，3か月も中間報告なしに放置するなんて，ありえるのでしょうか？

すみません，長くなりました・・・・