【住宅ローン】マンション購入を考えてますが・・・

質問

年収：夫650万、妻400万
年齢：夫33歳、妻34歳
子供：2歳、妻妊娠7ヶ月
貯金：300万

こんな家族が賃貸マンションで暮らしておりますが、
分譲マンションの購入を考えております。
具体的に”このマンションが欲しい”というものが
あるのですが、おそらく予想価格は6000万くらいです。

今まで大した貯金もせずにきてしまい、最近始めた
ばかりでまだ300万しか貯まっていません。
妻は妊娠7ヶ月でしばらくしたら育児休暇に入ります。
出来るだけお金を稼ぎたいため、半年で復職する
つもりでいます。

マンションの販売開始は、来年の4月くらいで、入居は
再来年の9月くらいです。

我が家のような頭金ナシの状態で6000万のマンションを
購入するのは無謀な住宅ローンを組むことになるので
しょうか。
現実は、どれくらいの価格のマンションを購入するのが
妥当なのでしょうか。
子供もまだ小さいので、この先どれだけ教育にお金が
かかるのかも分かっておらず、6000万のマンションを
購入したとしても何とかなるんじゃないか・・・と
安易に思ってしまうのですが。

如何なものでしょう・・・。

回答No.6

name9999

ご参考までに、うちは質問者さんより世帯年収がちょっと多いくらいなのですが、ローンの額は4千万切るようにしました。諸費用と頭金、合わせて1千万は用意しました。
子供ナシで、月々のローン＆修繕積立金・管理費が約20万、ハッキリ言って、そんなにラクじゃないですよ。定年までに返済しないと老後が怖いので、最低でも毎年100万は繰上げ返済していますし。
妻も働いていれば、どうしてもお金がかかる部分ってありますし（家族の外食・被服・交際費など）子供が二人もいるなんて、うちだったら破綻です（＾＾；）

回答No.5

NAZORA

他の皆さんが書かれていますが、少し無理があるように思えます。

うちは子供がいませんが、旦那が６５０万、私が３００万で
販売価格約４５００万でした。（７９m2・３ＬＤＫ）
頭金として１７００万。借入は旦那の単独名義で２８００万です。
諸経費や家財購入などで３００万以上かかりました。

まずマンションの契約する時点で内金のような形で契約金額の
１０～２０％を収めます。
なのでご希望しているマンションが来年４月くらいの販売開始ですと
最初の販売は夏前くらいでしょうから、それまでに販売価格の１～２割を
現金で用意しておかないとなりません。

そして入居前に本契約（ローン）と残金（諸経費・登記・修繕積立金・保険全て含み）を支払います。

契約から入居まで約１年半ですね。
収入合算してもローンは４５００万くらいが限界かもしれないですね。
入居してもローンのほかに毎月かかる経費として管理費・修繕費（これは部屋の広さによって値段がかわります）固定資産税などがあります。

子供がいない我が家でさえ「頑張らないと・・・」と思っています。

まずご不安でしたらファイナンシャルプランナーの無料相談を受けて
みてはどうでしょう。
あとは購入する関係なく一度モデルルームへ行くのも１つです。
色々個人情報を書かなくてはなりませんが、資金計画のシミュレーションをしてもらえます。

既に希望しているマンションがあるようなので、同じ販売会社の
モデルルームに行くといいでしょう。

回答No.4

noname#63784

質問者さんと似たような状況でマンション購入を考えてましたが
（妻は育児休暇はとらず）
物件価格で４５００万ぐらいが限界だな～って感じでした
首都圏に住んでいたので、この予算だと新築では７０m2３DKぐらいが限度で狭すぎるので中古も探しましたが、、、、

よほど切り詰めるのなら別ですが
共働きではランニングコストもかかりますし保育園の費用もかかりますよね

まず、ライフシミュレーションなど生活設計をやってみてください
家計や財産や親の援助その他もわからないと無謀かどうか一概にはいえません

融資額６０００万で３５年返済、金利２．５％で年間返済額が２６０万ほどになります
問題ない金額でしょうか？
ローン返済額以外に、管理費、修繕積立金、駐車場代、固定資産税などがかかります（６０００万の物件だと、１ヶ月あたり５万円ぐらい？で年間６０万円ぐらいでしょうか・・・もっとかな？）
あわせて、年間３２０万ほどは固定の住居費として必要ですね

回答No.3

hkinntoki7

今の時点では2,200万円位のマンションが妥当のような気がします。でも、6,000万円の物件がある地域でしたら存在しないかもしれませんね。
　ANo１の方が言われているとおりおそらく、6,000万円の借り入れだと月当たり３０万円くらいの返済になるのでは？多分何ともならないでしょう。
　貯める気になればお金を貯められるのですから少なくとも５年は貯めてみてはいかがでしょうか？上のお子さんが小学校入学してしまうと学区を変えたくないとか出てきますので入学前くらいまでに買うことを目標にお金を貯めながらいろいろな物件を勉強されるのがよいと思います。

回答No.2

Lescault

こんにちは。

合算年収1000万円で6000万円のマンションはちょっと無理があると思いますね。住宅購入費用は年種の5倍程度が目安と言われていますしそれに加えてまず頭金が絶対的に不足しています。大手の金融機関だと融資額は概ね購入価格の8割程度と考えておいた方がよいでしょう。そうすると6000万円だと頭金として1200万円程度は準備（諸経費別）しておいた方がよいですね。
ご夫婦で収入がある場合によく言われるのに、住宅購入は配偶者の収入は無いものとして考えるというのがあります。こうしておけば日々の生活に住宅ローンのしわ寄せが行くことを防止できますし、繰り上げ返済の原資も稼げますし、どちらかの収入が絶たれてもローンの支払いに窮することがある程度防止できるからです。

＞子供もまだ小さいので、この先どれだけ教育にお金がかかるのかも分かっておらず、6000万のマンションを購入したとしても何とかなるんじゃないか・・・と安易に思ってしまうのですが。

子供一人とはいえ結構習い事などでお金がかかりますよ～。我が家の例で言えば、9歳の女の子一人ですが習い事や学資保険等だけでも月に70000円以上かかっています（苦笑。それにクルマや電化製品も定期的に買い換えなどを考えていくと住宅ローンの支払いはそこそこにしておいた方が無難と言えます。「6000万のマンションを購入したとしても何とかなるんじゃないか・」は、何とかなるかもしれませんが、かなりの質素倹約が必要になるんじゃないかという気がしますね。実際的に、私は今約1200万の年収ですが、住宅ローン支払いに月15万ほど消えて言ってます。出費の多かった月などは、結構厳しい目にあってます。
こんな感じですので将来的な生活設計をよく考えてから住宅ローン支払いに充てられる予算を算出し、そこから住宅選びをスタートさせた方がいいと思います。

お役に立てば幸いです。

回答No.1

tarotaro001

まず大前提として、二人のお子さんの育児は誰がされるのでしょうか？
実家が近くて、親に預けるのでしたら、特に問題はありませんが、託児所に預けるのでしたら、託児料金はかなりかかりますよ。
お子さんひとりを成人させるには１０００～３０００万ほど必要といわれています。

また幼稚園（保育園）に二人預けると月５万ほど係ります。
小学校中学校高校はそれより多少安くはなりますが・・・

それはおいといて６０００万クラスですと、３００万は登記などの諸経費でなくなります。
そうなると丸ごと６０００万の借り入れになります。
３５年全期間固定金利３．２％とすると

利息を含めると『１億円』の借金になりますよ。

毎月の返済額が約２４万円ですし、６０００万クラスですと、固定資産税＋修繕積立金＋管理費＋駐車場代で８～１０万は別途係ります。

そうなると毎月３２～３４万を住宅のために使うことになります。

更に数年後、保育園（幼稚園）に預ける時期になると、毎月４０万近く消えてしまいます。

しかも３５年の借り入れですらこうなのに、定年を考慮すると少なくとも、５年～１０年分くらいは繰り上げ返済をしないとだめになります。

更に、このまま推移すると定年後の貯蓄は・・・・・ほぼゼロになるのでは？

これから３０～３５年の間、贅沢できないばかりか、嗜好品の購入すらままならなくなる懸念すらあります。
家のために一生を終えるツモリならべつですが、そうでなければもう少しグレードを下げたほうがいいと思います。