住宅ローン審査！

質問

ローン審査について教えてください！！
先週新築マンションを申し込みし、提携銀行のローン審査へ出したところ落ちました。
担当の営業マンには他の銀行のローン審査を勧められ、その銀行にも事前に確認の電話を入れたら大丈夫だろう銀行側に言われたということです。
旦那の年収４１０万、借入額２５００万。職種は上場企業３年８ヶ月勤務。
キャッシング数万円は最近までしていたが事故歴なし。
本当に今度は通るのか？一回目に落ちて二回目他の銀行で通った人いますか？？

回答No.4

shambala · ベストアンサー

こんにちは

住宅ローンの審査ですが一度落ちたといっても各金融機関で多少審査の基準は違います。
信金と都銀とでも違いがあるようですのでＡ銀行がダメだったとしてもＢ銀行ではＯ．Ｋが出たということは結構ありますよ。

質問者様の場合は年収に対する融資額が６倍を超えている事とカード所持・最近まで利用していたキャッシングが少し影響しているのかなとも思います。どれほど最近なのか解りませんが完済のことがまだ質問者様の個人信用情報には反映されていない可能性があります。

また、カードのキャッシングは完済しているようですが融資先の金融機関によってはカードを支持しているとその利用枠、ショッピング利用可能枠＋キャッシング利用可能枠を現在利用しているという過程で審査される場合があります。

私の場合カード複数所持で審査時は利用していない状態でしたがそれぞれのカードの利用枠の額が１００万単位で大きかった事もありまして解約条件がつきました。私も過去に事故暦は一切無しでしたし年収につい対する融資額については全く問題ない状態でした）
カード利用中でも特に問題ないところもあるそうですが私のようなケースもあるのも事実です。
質問者様も過去に事故暦も無いようですし、頭金の用意もある（頭金の用意があるほうが有利）ことから年収に対する融資額は多少大きいですが融資は何とか可能な範囲では無いかと思います。
考えられることとしてカードの利用枠が影響しているのではないかと推察されます。
カードの事が一因だとするとキャッシングを全て完済していてもカードを解約しない限りは影響が考えられます。
それから注意する点としてカードを解約してもすぐには個人信用情報には反映されません。１～２ヶ月かかることもありますので完済＆解約の際はカード会社に完済＆解約証明書を発行してもらってください。
融資申込み先の金融機関にカードを所持していたが解約したという事を伝えて完済＆解約証明書を添えると個信に完済の事が反映されていなくて問題無いかと思いますよ。
２つの銀行でＮ.Ｇで３つめでＯ．Ｋだった知人もいますので質問者様も十分可能性はあると思いますよ。

ご参考までに。

補足

どうもありがとうございます。
カードの解約には１～２ヶ月もかかるのですね。
キャッシングは先々月くらいまであったようです。今までの利用歴は数回で毎回５万未満です。
ローン審査でキャッシング歴などが反映されることを旦那も私も今回仮審査で一度落ちて知りました。
旦那も仕事で急にお金が必要になったときに利用していたようで私もあとでちゃんとお金は戻ってきて返していたようなので軽い気持ちでみていました。ほんと勉強不足でお恥ずかしいです。
さっそく完済、解約証明書を発行してもらう手続きを取りたいと思います。
明日、その旨を営業マンに伝えてみます。
わかったらでいいのですがそれを発行してもらう場合、すぐに証明書は届くのでしょうか？明日、他銀に仮審査に申し込む手続きをする予定なのですが明日はまだ用意がないので待ってもらう事になるのでしょうか？

３つ目でオッケーがでた方もいらっしゃるのですね。
大変参考になり、希望が見えてきました。

回答No.5

shambala

ＮＯ４です。

完済＆解約証明書の件ですがカード会社にもよると思いますので発行してもらう際にいつ頃になるか確認しておいた方が良いです。
早いところだと２～３日で郵送してくれると思いますが２週間ぐらいかかる場合もあるかと思います。
そのあたりは只今、カード会社へ証明書の発行をお願いしておりますので発行されたらご用意しますと伝えておけばよいかと思いますよ。

お礼

どうもありがとうございます。
今日マンション側と本契約を交わし、ローン審査は他の提携銀行へ出すことになりました。
審査が下りた時点でどうゆうローンの組み方をするのか決め（変動とフラットのミックスにする予定です）手付金もその後、払うことになっています。
契約の時に旦那が色々と突っ込んで聞いたところ「今度は大丈夫ですよ落ちるかもしれない人に何時間もかけて本契約を交わしません」と言われたそうで少しほっとしています。前回も際どかったみたいで「通ると思ったんですけどね～」といわれたそうです。キャッシングの件は少額なので問題ないですよと言われたそうです。やはり前回落ちたのは収入と借入額のバランスだったようです。結果を見守りたいと思います。

回答No.3

Mone-Acnes

クレジットカードの所持　→全部返済し、解約しましょう
車のローン　→　完済しましょう
家電のローン　→　完済しましょう
その他自己申告忘れていませんか？
カードを持っているだけで借り入れがあると見なされます。

年収の割に借り入れ額が多い気がします…
厳しい言い方ですが、難しいかもしれません。
提携ローンは通常より金利も高く借りやすいと思いますが…

地方銀行、農協なども確認してみましょう。

補足

クレジットカードは完済済みで旦那名義のカードは一枚のみだったのですが、持っているだけで不利と書き込みなどで知ったので昨日解約しました。

そうですね、借入額が年収に対して少し多いのは私も気になります。
地方銀行、農協なども確認してみます。ありがとうございました。

回答No.2

noael

ん～この内容なら確かに問題なさそうですけど・・・・

ご主人の年齢が無いのですが、お幾つでしょう？
勤続年数から考えるとお若い方と思いますので、
年齢が問題ではなさそうですよね・・・

質問とは関係ありませんが、購入予定の物件が新築ならば、
フラット35なんかも選択肢にいれてはいかがでしょう？
固定で借りるなら金利も有利ですよ。

補足

旦那の年齢は先週で３３歳になりました。
結婚する少し前に転職したので今の会社になってから３年８ヶ月です。
新築マンションなのでフラット３５も選択肢にするつもりです。最初に審査した提携ローンは３０年固定で条件もなかなかよく、営業マンお勧めだったのでそれが通ればよかったのですが。ありがとうございます。

回答No.1

okonomi99

その内容であれば、普通に通過してもおかしくない条件ですね。
（借り入れ年数・毎月の返済額が不明ではありますが）

もしかして、ご主人にナイショの借金とかあったりして・・・(違ったら失礼!!)

手持ち金はゼロですか？なら、大手とかは嫌がるかな。

いずれにせよ、回答を待つのみと思いますが。

補足

ありがとうございます。補足です。内緒の借金はありません。
手持ち金は３５０万頭金に入れてそれを引いての借入額２５００万です。
日曜に本契約を交わし、同時進行で銀行のローン審査も進めるとのことです。営業マンも自信がなかったら本契約までもっていかない？から審査はやっぱり大丈夫なのかなと期待しているのですが。