住宅ローンについて

質問

2000-3000万円のマンション・一戸だてをローンで購入する場合の条件としまして、企業に源泉をしてもらっているフリーという立場の人でも可能なのでしょうか？

また最低年収という条件もあるのでしょうか？
他に中小企業の正社員だったとした場合にも住宅ローンの審査は問題ないでしょうか？こちらも年収によって異なるのでしょうか？

フリー・正社員という立場から最低条件を教えていただければ幸いです。

回答No.1

oska · ベストアンサー

＞企業に源泉をしてもらっているフリーという立場の人でも可能なのでしょうか？

フリーの場合、審査は非常に厳しくなります。
年収１０００万円でも、フリーだと厳しいのが現状です。
住宅ローンは、長期の融資ですから、完済までの数十年間定期的な安定した収入がある事が審査の第一条件なんです。

＞最低年収という条件もあるのでしょうか？

準備できる頭金と借入れ金額で異なりますが、最低年収は通常３００万円以上からスタートです。

＞中小企業の正社員だったとした場合にも住宅ローンの審査は問題ないでしょうか？

フリーよりも、会社規模によらず正社員の方が審査に合格する可能性が高いですね。

＞フリー・正社員という立場から最低条件を教えていただければ幸いです。

正社員の場合は（融資金額・対象物件で異なりますが）心配する必要はありません。勤続年数次第です。
フリーの場合は、過去数年間の納税証明書提出が審査条件でしよう。
「過去５年以上に渡って６００万円以上の年収がある。今後も、この年収が見込めるか？云々」などを判断しているようですね。

余談ですが、某有名芸能人が「芸能プロを退社し、フリーになった途端」ゴールドカード更新を拒否された現実もあります。
年収は、確実に５０００万円を越えている有名人ですよ。^^;

お礼

どうもありがとうございました。

補足

大変分かりやすいご回答、誠に感謝しております。
フリーという立場の場合はとても審査条件が厳しいという事は大変よく分かりました。

それでは、正社員の場合は勤続年数次第という事ですが、
条件としまして

年収400～500万（ボーナスの業績によって変動するため）
20代前半
勤続年数：1年未満
貯金は400万～

上記の場合はどのようになりますでしょうか？
2500万～3000万のマンション又は一戸建て住宅を希望

宜しくお願い致します。

回答No.2

bunbun8

前年度まるまる分の源泉徴収票があれば、事前審査に乗るでしょうが、勤続1年未満となると、昨年か今年に転職、もしくは新卒なりで勤務しているということですから、金融機関は前職に関しての書類提出も求めてきますね。
また、現在正社員ではない会社からの給与見込証明の提出も有り得ます。
その時点で審査は困難です。

フリーとはいえ、給与からこのままその企業が源泉してくれて、住民税を納税しているという所得額の載った公的な証明書が取れるようであれば、来年は審査可能かと思います。（フリーというのは、完全歩合給で勤めてるとかいうことでしょうか？なら問題ないと思いますが）

最低年収や最低勤続年数は金融機関によって異なりますが、借り入れた額を審査の基準となる金利（４％とかが多い）で仮に試算して出た月々の返済額を12倍（1年間の返済額）して、その額が税込年収の何パーセント以内かで融資額が決まります。（年間返済比率といいます）

貴殿の源泉徴収票に記載されている税込年収額が５００万円としたら多いところで、３５％～４０％ですから、年間に返済する額は１７５～２００万円
月々に直すと、１４．５万円～１６．５万円くらいが上限でしょうか。
これは、例えば３５年の返済期間でどれくらい借りられるかというと、上限で３８００万円程度です。（あくまでも目安です）

今年度の税込年収が５００万で、年末その源泉が出て、来年になって市役所で公的な証明書が出れば、預貯金もあるし、２０００万～３０００万円の物件を住宅ローンを利用して購入することは、頭から無理なことではないと思いますよ。

お礼

どうもありがとうございました。