消費者金融に借り入れが・・・。

質問

中古物件を探してて、築１４年で７００万という物件がありました。早速、夫婦で見に行きとても気に入りました。でも、不動産が関わっておらず個人売買になってしまうので、住宅ローンの融資をしなくてはいけないのでとりあえず不動産に仲介をしてもらうように話を進めています。銀行に融資をお願いする前に、消費者金融に借り入れがあったので銀行側は、あまり良い返事をしてくれませんでした。とにかく消費者金融の方をきれいにしてから住宅ローンの申し込みをしてください・・・と、言われました。消費者金融の方に借り入れがあると、不利な立場になってしまうのですか？消費者金融の借り入れは、２件、２００万です。すぐに、返すということは、ちょっと無理が・・・。こういう態度でも他社で住宅ローンを貸してくれる銀行はありますか？やはり、消費者金融に借り入れがあるとどこも無理なのでしょうか・・・？

回答No.6

makotoo777

No4です。
年収が、350万であれば、返済割合は30％以下とローンの条件も厳しくなります（年収が400万円がひとつの境目になります）。
あと中古戸建であれば、35年から築年数を引いた年数しか借入が出来ないケースが多いです。

700万【担保掛目100％】を25年【築10年物件と仮定。最大の25年】で借入。審査金利を5％とおくと年間返済額は103万円。
消費者金融の借入がゼロで29.3％と30％に対しギリギリの水準です。

今の金融機関の審査は、担保の価値よりも、信用力【返済割合】を重視します。
貴殿の場合、消費者金融を含めると返済比率がかなりオーバーするので、消費者金融をゼロにしない限り、おそらく借入は出来ないと思います。

＊金利24％程度の借入は、元本利息を全く返さなかったら3年で借入額が倍になるほどの「高金利」です【金利3％でしたら、倍になるのは24年かかります】

名義貸しであろうと、なかろうと、借りているのは法的には貴方様であります。金融機関には関係のない話で、事故が生じた場合、借り手の責任は免れません【本来名義貸し禁止されています。事情があるのでしょうが、厳しい言い方をしていますが違反行為ということをご認識ください】。

回答No.5

uskt

No.2です。
名義貸しということは、銀行からはわかりませんし、本来的には良くないことなので、これを理由に審査基準をどうにかしてくれるということはないでしょうねぇ…。

みんなそれぞれ、いろいろ事情があるのを、なるべく数値化して、貸し倒れを防ぐというのが、銀行の住宅ローンなので、現時点では仕方ないということになるでしょうか。
ただ、GEローンは、多少金利は上がりますが、個別の事情等を汲んで、貸してくれる住宅ローンをやってるので、もしどうしてもということであれば、相談してみてはいかがでしょう。

参考URL：

http://gemoney.jp/jutaku_loan/index.asp

お礼

ありがとうございます。
早速、GEローンに問い合わせてみます。

回答No.4

makotoo777

住宅ローンの審査に返済割合があります。各社商品によって異なりますが、原則400万円超であれば、その割合は35％以内と決めている銀行が多いです。

返済割合は以下のように計算します。

返済割合＝　（年間返済額（借入金利ではなく4-5％の金利で計算)＋他社借入年間返済額）÷年収

銀行から見れば、高い金利で借り入れている人は、世の中数％で借入が出来るローンがあるにもかかわらず、20％超の金利で借り入れることしか出来ない信用力の低い人と写ります。

補足

消費者金融の借り入れは、名義貸しなんです。　名義を貸してる方に返済のお願いをしましたが、今すぐには無理とのことでした。しかし、物件の売り手側が事情があって急いでいます。私たちは、この物件をとても気に入っているのであきらめたくはありません。売り手側に、返事を伝えるまでにあまり時間もありません。まず、はじめに私たちは何をしなくてはいけないのかが、見つかりません。優先順位からいくと、やはり消費者金融のことから片付けないと前には進まないのでしょうか？

回答No.3

noname#140971

200万円、利率28.8%、返済額 50,000円。
この場合、136×50,000=680万円が返済総額になります。
約700万円を返済することになります。
現状では700万円を貸す銀行はないでしょう。

補足

ありがとうございます。
200万の借金は、名義貸しなのです。

今、700万の物件を購入しようかと考えているのですが・・・。
夫＝会社員　年収350万（ボーナス込み）
妻＝専業主婦
子供３人＝８歳・3歳・０歳

頭金なし。勤続年数３年。他社の借り入れなし。
妥当な融資金額を、教えてください。

回答No.2

uskt

基本的に、難しいと思います。
200万円すら返せない人に、700万円貸すのは、簡単に言えばちょっと冒険ですよね。

消費者金融からの借入があるということは、現在借金があるということだけではなく、これまでの生活で収入が生活に見合わず借りざるを得ない状況になったことがあるということを示します。
したがって、生活も安定していない状態で、さらにローンを組んで返せるのかどうか、銀行の側が不安を抱くのは、仕方ないことでしょう。

特に銀行からすると、特定の目的（自動車購入、医療費、教育等）がある借入の場合、消費者金融より金利の安い各種銀行ローンがあるのに、消費者金融から借りるということは、ずるずるとあいまいな目的にお金を使ってしまったのだろうという判断もあります。

まず、消費者金融からの借入を返すことを生活上の最優先課題にして、いまの目的の家はあきらめましょう。返してしまえば、大手を振って銀行にローンの申込に行けるのですから。

お礼

ありがとうございます。消費者金融の件は、名義貸しなんです。でも、もう少し、計画を立ててやらなくては・・・と、実感してます。ありがとうございました。

回答No.1

jiromeijin

国民生活金融公庫で、探してみたら。銀行は消費者金融の親玉で、情報交換の提携もしているため、あなたのコジンデータも共有されています。ふつうだったら(ちゃんと返済していれば)いいんだけれど、あなたの月収が分からないんだけれど、一般のサラリーマンで２００万円の消費者金融だと、かなりキケンじゃないのかな。
また、家のローンにかこつけて(上乗せして)、消費者金融の一括返済に充てることも、警戒されているんではとも思われます。

補足

ありがとうございます。国民生活金融公庫ですね？探して相談してみます。消費者金融の件は、名義貸しなんです。でも、いくら私たちの借金ではないといっても銀行側は、あくまでも名義本人をみるので何もいえません。何か、良い手はないでしょうか？