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公庫と銀行の住宅ローン組み合わせ｜最適な選択は？
- 新築マンションを購入し、１５００万円のローンを組む必要がある場合、公庫と銀行の組み合わせについて悩んでいます。公庫からの借入を希望する理由や、民間銀行との二本立てのメリット・デメリットについて解説します。
- 購入した土地が区画整理事業中のため、マンションの登記が２２年３月までできない状況です。そのため、公庫のフラット３５は利用できず、Ａ銀行などの銀行との提携を検討しています。Ａ銀行の金利が高くなる可能性についても注意が必要です。
- 公庫と銀行の併用や銀行のみでの借入はメリットもありますが、手数料やつなぎ融資による費用がかかる場合もあります。条件付きでの融資可能な銀行を探す際には、専門の住宅ローン相談なども活用すると良いでしょう。
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質問者が選んだベストアンサー
一昨年に住宅を新築しました。 私たちの場合は、近い将来に金利が上昇すると見込んでいたので、民間（都市銀行）でローンの５０％、公庫で残りの５０％を組みました。 民間は３年固定で1.25％（全期間1％割引）、公庫は2.5％（11年目より3.5％）ともに３５年ローンです。 抵当権をみると、公庫が１位で民間が２位になっています。現在はフラット３５が主流とのことですが、私たちの場合は問題なく公庫と民間を併用できました。 とくに注文住宅で土地融資と建物融資を分けて受ける場合、公庫は一般的に土地に融資しませんから、民間融資を土地に回し、建物融資を公庫にされることが多いと思います。参考にしてください。 ＰＳ、都市銀行の担当者はなんとか自分のところの融資で１００％やらないかと持ちかけてきました。もしかすると、公庫を使うと民間は嫌がるのかもしれません。
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- question99
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ANo.#2で回答したものです。 >このような条件のマンションでも融資可能な >銀行をご存じでしたら、お教え下さい。 すみません。銀行名までとのことでしたね。 私たちは三井住友銀行でした。 ちなみに三井住友は元金均等／元利均等両方 選べたので私たちは前者にしましたが、ほか の銀行の多くは元利均等のみでした。 あと、公庫にすると工務店側が施工検査が公 庫側で別に行われたり、基準が厳しかったり （マンションですと内法面積が算定基準）と 手間がかかって嫌がるようです。 でも、私たち「買う側」からすれば、施工の チェックが厳しいとかは良いことですよね。 >公庫ではつなぎ融資が必要であったりと、 >かえって高くつくのか？ 公庫ですと特約火災保険が使えたりと便利な 点もありますよ。 参考にしていただけると幸いです。
お礼
再度のご回答、ありがとうございました。保険など、総合的に考える必要があるのですね。参考になりました。
公庫と民間銀行という併用は難しいと思います。 公庫は抵当権第一位が必須ですから、民間銀行で第二位を認めるところがない限りは無理ではないでしょうか。 フラット35ならば同じ金融機関で併用はできます。
補足
併用を考えている銀行はマンション会社提携のところなのですが、公庫との併用（第二位になる）はＯＫとのことです。この上での、ご回答をお待ちしております。
お礼
実例を教えて頂き、心強いです。確かに、マンション販売会社側もあまり公庫を勧めたがらないんですが、がんばります。ありがとうございました。